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ネット保険に加入して大丈夫?申込前に読みたいメリット・デメリット

ネット保険は時間や場所を選ばず、すぐに保険に加入できる反面、すべて自分で保険を選ぶ手間はあります。ただ、特徴と選び方を知っておけば自分が求めていた保険を選ぶことも簡単です。この記事ではネット保険の特徴と選び方と加入する際のメリットやデメリットをご紹介します。

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ネット保険(ネット生保)とは、各保険会社のホームページから見積もりや申し込み、加入手続きの全てをインターネット上で完結する保険の総称です。ネット保険は、時間、場所を選ばず、多くの保険会社から自分に合う保険を選ぶことができる便利な加入方法と言えるでしょう。

もともとネット保険は、2008年にライフネット生命がネット保険販売を開始したのがきっかけでしたが、以来、右肩上がりで新規契約を獲得していきました。登場した当時から、「安い」「手軽」「シンプル」などの特徴で、若者を中心に人気を博していたのです。

ただし、自分に合った保障内容の商品を見つけて加入しなくてはならないため、ネット保険に加入する際はある程度保険の知識を持っておくのが大事になるでしょう。

そこでこの記事では、ネット保険と普通の保険との違いや、ネット保険のメリット・デメリット、ネット保険を扱っている主な保険会社、ネット保険を選ぶ際のポイントなどをわかりやすく紹介していきます。

一般の保険と比べた時のネット保険との違い

一般の保険と比べた時のネット保険との違い
まずは、ネット保険と一般的な保険との違いについて確認していきましょう。

自分で保険を選ぶかどうかの違い

ネット保険に加入する場合、保障の内容から保障期間、保障を受けるための条件など保険に関わる情報をまとめた上で、加入する保険を選ばなければなりません。

その反面、一般の保険会社を利用する場合、保険の内容についてプロが説明してくれるため、利用者の状況や希望にマッチングした保険を選んでもらうことが可能です。

自分で保険の知識を身に付ける

そのためネット保険に加入する前には、必ずご自身でも保険についてある程度勉強をしておきましょう。自分で本を買って調べたり、家族や友人の契約プランを参考にするのも良いでしょう。今では、インターネットでも情報を得られますので、以下のコラムも参考にしてみて下さい。

▼「生命保険の全知識
▼「医療保険の全知識
▼「医療保険は積立と掛け捨てどちらが良いのかを考えてみた
▼「FPが教える自分に合った保険の選び方

またいざ、契約するとなったら、その前にキチンと契約内容を確認しましょう。従来の人から買う保険の場合、契約内容についての説明はしっかりされます。しかし、ネット保険の場合は、確認も自己責任で行わなければなりません。

この部分も、保険の知識が足りないとなんのことかよくわからず、適当に済ましてしまうことがあるでしょう。繰り返しますが、契約の確認が不十分で後々に十分な保障がされなかったり、余分な保険料が発生しても自分の責任になります。

保険金の請求の流れ

生命保険、医療保険などに加入する目的は病気やケガになった際に受けられる保障です。その際に、保険金の受け取りが必要ですが、その際には保険会社へ請求する必要があり、ネット保険と一般の保険では請求方法が異なります。

ネット保険に関しては、申請方法を確認の上、保険証書を添付し申請を行います。そのため書類の不備や申請方法に間違いがあると、保険金が受け取れなくなるので申請方法については事前に確認しなければなりません。

その点、一般の保険会社であれば会社へ、病気やケガの報告だけで、会社側が手続きを行ってくれるため、ネット保険と比べて保険金の受け取りまでの流れがスムーズです。

ネット保険の4つのメリット

ネット保険のメリット

ネットから保険に加入するメリットはどこにあるのでしょうか。ここではネットで保険に加入する4つのメリットを紹介します。

①保険選びに時間と場所を問わない

ネットの最大の魅力でもある、場所・時間を問わずにアクセスできることは、もちろんネット保険にも言える特徴です。なかなか保険会社に足を運ぶ時間を作れないような方も、近くに保険を取り扱っている店が無い方も、ネット保険は24時間いつでも、検討・申し込み・加入が可能です。

ネット保険を調べていくうちに分からない点も出てくる場合が考えられるでしょう。そのような場合も、チャットや電話、メールで対応してくれます。しかし1点注意してほしいのは、問い合わせサービスには営業時間があるため、営業時間内にしか応答をしてくれない点です。

②自分のペースで探せる

保険代理店などに保険の話を聞きに行くと、担当の営業マンのペースで話が進められることもあります。ついつい、余計な特約を付けてしまったり、契約しなければその後もしつこく連絡が来たり、そのようなことを懸念している方も少なくないでしょう。

しかし、ネット保険は完全に自分で進めることができるため、そのような心配が一切いりません。

③見積もりが簡単

また、何回かのクリックで簡単に見積もりをみることができます。また、窓口では気をつかって、あれこれと多くの保険の見積もりができない場合が多いと思いますが、ネット保険では様々な特約をつけて見積もりを行うことや、他の会社の保険の見積もりを出すことが可能です

また、担当者に気をつかわなくていいので、自分の気が済むまで、見積もりを行うことができます。

④多くの会社と比較できる

保険会社のホームページから申し込むことができるため、保険の窓口に行くより多くの保険を比較できます。また、保険内容も、生命保険や医療保険などのメインの保険から、就業不能保険などの保険を比較できるのです。

保険って必要?何に加入すれば良いの? こんなお悩みを保険コネクト提携プランナーが必ず解決致します!

ネット保険の5つのデメリット

ネット保険のデメリット

ネット保険はいいところも多く挙げられますが、もちろんデメリットも存在します。

下の図をご覧いただければわかりますが、生命保険文化センターが行った平成27年度の生命保険に関する実態調査では、なんと全体の割合からみて2.2%の人しかインターネットから加入していないのが現状です。

(参考:平成27年度生命保険に関する全国実態調査|生命保険文化センター)

2008年から右肩上がりで新規契約を獲得していきたものの、2011年以降、新規の保険契約数は減少し、契約者数も徐々に停滞しています。その背景に、2011年の東日本大震災が起きたことも挙げられ、「保険は人から買うもの」という、認識が再度強くなったこともあるでしょう。

 

引用元:「東洋経済|ネット生保の先駆、ライフネット苦戦の理由

加入者が少ないという点を挙げましたが、なぜ少ないのかは、まとめたネット保険のデメリットにあるのかもしれません。

①保険の種類が少ない

ネット保険が登場した当初は、デメリットの一つに保険の種類が少ないことが挙げられていましたが、今ではネットで扱っている保険に種類が少ないということはないと思います。しかし、保障内容がシンプルな商品が多く、選択肢が多くないという点は事実です。

特約を複雑にしすぎると、購入者も混乱し、誤解を招く元とになりますが、シンプルで分かりやすいという点は、ある程度保険の事を調べていた方にとっては、ネット保険だけでの保障では、物足りなく感じることもあります。

②自分もある程度保険の知識が必要

ネット上で簡単に購入できるとはいえ、購入者の保険に対する知識が不足していると、損した保険の買い方をしてしまうことが十分に考えられます。ネット保険を利用する際は自分である程度保険について調べる必要があるのです。

保険代理店の営業マン・FP(ファイナンシャルプランナー)から保険を勧めてもらう場合は、こちらの希望を伝えれば、それに見合った保険を提案してくれるでしょう。保険に加入したいけど保険についてさっぱりわかっていないという方は、FPなどに頼ってみるのも1つの方法です。

③手続きが面倒

更に、ネット保険では手続きが面倒になっています。ネット上で契約自体は完了できますが、意外に手続きが面倒なのです。ネットを使わない場合は、担当者が対面で「こちらとこちらに記入して、この書類を用意しておいてください」と、教えてくれます。

しかし、ネット保険の場合、全部自己責任で記入します。「記入ミスがあれば保険が出ない場合も」と言う注意事項もあったりします。契約するとなった場合の、手続きが面倒なこともデメリットです。

④ネット申込ゆえに審査基準が厳しい

また、一般の保険の審査とは違い、審査する側にとってネットでの申し込みで得られる申込者の情報は限られており、その情報の中から信用できる人間かどうか判断しなければならないため審査の基準は厳しい傾向にあります。

⑤ネット保険が最安とは限らない

ネット保険が登場した当初は、保険の値段が安いことがネット保険の大きな特徴と言われていました。通常の保険代理店などを挟まない以上、店舗の賃料・人件費・広告費などの費用がかからないと思われていたからです。

今でも、一般的にネット保険が安いというイメージが定着しているでしょう。しかしながら、そのイメージを払拭するために一般の保険会社もあらゆる施策を打つようになりました。

例えば非喫煙者・重病にかかるリスクの少ない人を対象に保険料の引き下げが行われているため、一般の保険会社でも保険料の安い保険に加入することは可能です。

見直しが必要であれば、多彩な商品提案が可能な保険コネクトプランナーに相談を!

 

ネット保険を扱う主な保険会社(価格コム調べ)

販売当初はライフネット生命だけだった保険会社も、現在扱う保険会社は数多く存在しますので、ネット保険がどの程度存在しているのか、簡単にご紹介していきます。

アクサダイレクト生命

アクサダイレクトの終身保険 「アクサダイレクトの終身保険」は、ご加入時のまま変わらない保険料で、一生涯にわたって死亡・高度障害状態に備えることができる保険です。
保険料は掛け捨てではありませんので、途中で解約された場合には、解約返戻金をお受取りいただけます。
アクサダイレクトの定期保険2 インターネット専業生保だから実現できる保険料! 高額割引制度により、保険金額が高いほど保険料が割安になります!ネットで保険料の試算からお申込みまでできるからとっても便利!健康状態等についてもネットで質問に答えるだけで医師の診査は不要です。 ※健康診断結果等を提出いただく場合があります。
アクサダイレクトのはいりやすい定期 持病のある方や、過去に入院・手術をされた方でも入りやすい死亡保険です。
業界初の無解約返戻金タイプの引受基準緩和型定期保険で、保険金額は200万円~2,000万円で設定可能です。
高額割引制度により、保険金額が高いほど保険料が割安になります!
保険期間は、10年・55歳満了・60歳満了・65歳満了・70歳満了からお選びいただけます。
定期保険なので必要な保障を、必要な期間だけ確保できます。
アクサダイレクトの収入保障2 「アクサダイレクトの収入保障2」は、万が一のときに、お給料のように年金を毎月受け取れる死亡保険です。
アクサダイレクトの終身医療 インターネット専業生保だから、一生涯の医療保障も保険料は合理的!
健康状態等についてもネットで質問に答えるだけ!医師の診査は不要です。
※健康診断結果等を提出いただく場合があります。
入院日額5,000円~15,000円まで1,000円単位で自由に設定できます。

引用元:価格コム

 

FWD富士生命

さいふにやさしい医療保険 保障はしっかり!保険料はすっきり!ムリなく続けられる一生涯の医療保障
新がんベスト・ゴールドα ①初めて悪性新生物と診断確定されたら、治療方法にかかわらず、まとまった給付金をお支払いします。(※悪性新生物診断給付金額と悪性新生物初回診断一時金額をあわせて最高300万円まで選択できます)
②悪性新生物診断給付金は支払事由に該当する限り、通院治療でも回数無制限でお支払いします。(2年に一度を限度)
③初めて悪性新生物と診断確定された時、以後の保険料の払込が免除になります。

引用元:価格コム

 

SBI生命

クリック定期! 保険金額300万円からお選びいただける死亡保険です。シンプルで非常に分かりやすい保障内容となっております。
さらにインターネットでお申込み時、本人確認書類不要なので、簡単&スピーディにお申込み完了できます!
終身医療保険 も。 保障が一生涯続く保険です!入院・手術に先進医療さらには退院後の通院そしてこれからの高齢社会に安心な在宅医療も。商品の名前通り多彩な保障によって、未来の安心に備える保険です。
インターネットでお申込時に本人確認書類不要なので簡単&スピーディにお手続きいただけます。

引用元:価格コム

 

SBI損害保険

SBI損保のがん保険(自由診療タイプ)(がん治療費用保険) 今のがん治療”にあわせた保険。
「先進医療」にもあてはまらない最新の治療も補償!※
・ 最新の医療による手術
・ 国内未承認の抗がん剤治療
・ 通院型の治療 など
※ SBI損保の支払基準を満たす診療に限ります

引用元:価格コム

 

オリックス生命

定期保険Bridge[ブリッジ] 一定期間の死亡保障をお手頃に準備できる掛け捨て型の死亡保険。
病気でも事故でも災害でも同額の死亡保障です!
家族をささえる保険Keep[キープ] 「家族をささえる保険Keep[キープ]」は万一の場合、お給料のように毎月年金を受け取れる保険です。
もしものとき、毎月の生活費をお届けしてあなたの大切なご家族をささえます。年齢の経過とともに年金の受取総額が減っていく分、保険料はお手頃です。
医療保険 新CURE [キュア] 病気・ケガによる入院を一生涯保障。七大生活習慣病は特に手厚く。
死亡保障付医療保険 Relief W [リリーフ・ダブル]  一生涯の死亡保障と医療保障をリリーフ・ダブルでまとめて確保!
医療保険 新CURE Lady [キュア・レディ] 病気・ケガによる入院を一生涯保障。
女性特有の病気・すべてのがんは特に手厚く。
医療保険 新CURE Support [キュア・サポート] 持病がある方、過去に入院・手術をされた方がご加入いただきやすい一生涯保障の医療保険です!
先進医療を受けられたときの技術料も保障!
4つの告知項目に該当しなければお申込みいただけます。さらに、特約を付加して死亡保障もご準備できます!
がん保険Believe [ビリーブ] がんと診断されてから、入院・手術・退院時までを一生涯にわたって保障します。入院の有無を問わず、初めてがんと診断されたとき、『がん初回診断一時金』をお支払いし、あなたを力強くサポート!また、がんで先進医療による療養を受けられたときの技術料を通算2,000万円まで保障!お手頃な保険料でがんへの充実保障を確保できます。

引用元:価格コム

 

チューリッヒ生命

定期保険プレミアム お手頃な保険料で充実した保障は定期保険ならでは。
死亡保障に特化した生命保険です。
さらに、健康状態・喫煙状況によっては保険料が安くなる可能性があります。
収入保障保険プレミアム もし、ご主人様に万一のことがあったら・・・
収入保障保険プレミアムは、毎月お給料のように年金が受取れます。
さらに、健康状態・喫煙状況によっては保険料が安くなる可能性があります。
終身医療保険プレミアムDX 7大疾病を入院日数無制限で保障(7大疾病延長入院特約を付加した場合)。
短期化する入院にも、長期入院が心配な病気にも対応できる医療保険!
終身医療保険プレミアムDX Lady 医療技術の進歩に伴い、通院での治療が可能となってきている放射線治療・化学療法(抗がん剤治療など)を主契約とした新しい形のガン保険です。
終身ガン治療保険プレミアムDX お手頃な保険料で充実した保障は定期保険ならでは。
死亡保障に特化した生命保険です。
さらに、健康状態・喫煙状況によっては保険料が安くなる可能性があります。
3大疾病保険プレミアムDX 医療技術の進歩に伴い、通院での治療が可能となってきている放射線治療・化学療法(抗がん剤治療など)を主契約とした新しい形のガン保険です。

引用元:価格コム

 

東京海上日動あんしん生命

メディカルKit NEO シンプルな医療保障に、先進医療を保障するプランをご用意しました。
①日帰り入院も保障。入院中の手術はもちろん、外来の手術(対象の手術は約1000種類 ※1 )や放射線治療も一生涯保障します。※2
②先進医療を受けられた時の技術料を通算2,000万円まで保障<先進医療特約>

引用元:価格コム

 

メディケア生命

メディフィット定期 お手頃な保険料でご家族に安心をご準備いただける死亡保険です。
メディフィットA(エース) お手頃な保険料で「医療」も「がん」もトータルサポート!入院や手術、放射線治療、骨髄移植術の保障が一生涯。
3大疾病入院無制限給付特則または7大生活習慣病入院無制限給付特則が適用されている場合は、がんを含む3大疾病または7大生活習慣病による入院を支払日数無制限で保障します(がんは上皮内がんを含みます)。
また、入院時の一時金、退院後の通院保障、3大疾病となった場合の一時金や保険料払込免除の保障、などもお選びいただけます。
メディフィットA(エース) 女性専用パック お手頃な保険料で女性特有の病気・がんを手厚く保障!入院や手術、放射線治療、骨髄移植術の保障が一生涯。
3大疾病入院無制限給付特則または7大生活習慣病入院無制限給付特則が適用されている場合は、がんを含む3大疾病または7大生活習慣病による入院を支払日数無制限で保障します(がんは上皮内がんを含みます)。また、入院時の一時金、退院後の通院保障、3大疾病となった場合の一時金や保険料払込免除の保障、などもお選びいただけます。
メディフィットRe(リリーフ) 持病・既往症があっても、3つの告知項目がすべて「いいえ」ならお申し込みできる一生涯保障の医療保険。
3大疾病入院無制限給付特則が適用されている場合は、がんを含む3大疾病による入院を支払日数無制限で保障します(がんは上皮内がんを含みます)。特約を付加することで先進医療や死亡などにも備えられます。
メディフィットPlus がんをはじめとする特定8疾病または特定3疾病を一時金で一生涯保障!複数種類の一時給付金をそれぞれお支払いします(それぞれ1年に1回限度)。特定3疾病は、それぞれ何度でもお支払いします。各特定疾病それぞれ、初回のお支払金額を上乗せしてお支払いすることができます。

引用元:価格コム

 

ライフネット生命

かぞくへの保険 インターネットで申し込めるシンプルな死亡保険です。
お手頃な保険料で、500万円~1億円といった大きな保障を得ることができます。
終身医療保険
新じぶんへの保険
手厚い保障の「おすすめコース」と、保険料を抑えた「エコノミーコース」があります。3大生活習慣病や先進医療の保障が充実した「おすすめコース」で備えていただくのが安心ですが、お財布と相談しながらお選びいただけます。保険料はこんなにお手頃でも、一生涯上がりません!
終身医療保険 新じぶんへの保険レディース 女性特有の病気で入院された場合、通常の入院給付金に上乗せします。さらに、短期入院にもしっかり対応(日帰り入院でも入院給付金は5日分。女性入院給付金は入院給付金日額×入院日数のお支払い)もちろん、保険料はこんなにお手頃でも、一生涯上がりません!
がん保険 ダブルエール  “がん治療”と“仕事・生活”の両立を応援するがん保険です。
はじめて「がん(悪性新生物)」と診断されたとき、がん診断一時金が受け取れます。100万円から300万円まで50万円単位で設定できます。上皮内新生物の場合は、上皮内新生物診断一時金(がん診断一時金×50%)を受け取れます。
働く人への保険2 病気やケガで長期間、働けなくなった時の収入を助けます。 病気やケガで働けなくなり、長期間収入を得ることができない就業不能状態になった場合、医療保険ではカバーできない「生活費」を確保できる保険です。

引用元:価格コム

 

楽天生命

楽天生命ラブ もしものとき、愛する家族に大きな安心を残したい。
お手頃な保険料の楽天生命ラブなら、少しの負担で大きな保障を準備できます。
楽天生命スマート2 お手頃な保険料で病気やケガの入院費用を一生涯保障!
日帰り入院、手術、先進医療も保障します。
楽天生命ピンポイント お手頃な保険料で、1泊2日以上の短期入院を一生涯保障!
楽天生命レディ 子宮筋腫や乳ガンなど女性特有の病気に保障を限定することで、月払保険料を抑えた「お財布にやさしい」保険です。
また、女性特有の病気で入院したときの給付金を一時金で受け取ることができ、健康保険の適用対象にならない乳房再建術も保障するなど、女性のさまざまな心配を解消するきめ細かな内容です。
楽天生命たよれるスマート 持病がある方、投薬・治療中である方、過去に入院・手術をした方もご加入しやすい医療保険です。
楽天生命 ガン診断プラス ガンと診断された時はもちろん、その後のガンの再発や転移にも備えることができる医療保険です。

引用元:価格コム

 

損をしないネット保険を選ぶ2つのポイント

損をしないネット保険を選ぶ2つのポイント

ネットでは自分で保険を選ばなくてはいけませんが、必要ないのに不安だからと特約などを多くつけてしまう人もいます。そのように選んでしまうと損をしてしまうことになるのです。ここでは損をしないように気を付けるべき2つのポイントを紹介します。

自分に必要な保険だけを選ぶ

自分に必要な保険は何でしょうか。子供がいないのに学資保険に加入する人はいませんよね?実際に保険が必要なのは主に以下のような人です。

  • 保険に入っていないと不安な人
  • いざという時のための貯金が少ない人
  • 小さな子供や養う家族がいる人
  • 自営業の人

日本の健康保険制度はしっかりしています。そのため、収入があり、貯金もしっかりできている人は入る必要があまりありません。では上記のような人はどのような保険に加入したらいいのでしょうか。

保険に入っていないと不安な人
  • 生命保険
  • 医療保険
いざという時のための貯金が少ない人
  • 医療保険
小さな子供や養う家族がいる人
  • 死亡保険
  • 学資保険
自営業の人
  • 医療保険
  • 所得保障保険

このような保険をおすすめします。自分が本当に必要か必要な場合はどの保険が必要なのか博しておく必要があります。

自分の収入に合っているものを選ぶ

保険は定期保険より終身保険の方が、掛け金が高くなります。収入が少ないのに、高い掛け金を払っていては、自分の生活が苦しくなってしまいます。定期は、一定期間で値段が上がりますが、子供が小さい内までなどと期間を決めて利用することによって、支払い金額に対して高い保障をしてくれる保険もあるのです。

自分や家族の収入を考えた上で、保険を選ぶ必要があります。

ネット保険のおすすめ活用方法

おすすめのネット保険の活用の仕方

ネット保険について調べていくと保障内容がシンプルで保険料も安いなどのメリットは魅力的に見えますが、デメリットも目立つため、実際にネット保険に加入するかどうか判断に迷うところですよね。

そのため、下調べとしてネット保険を使い、分からなかった知識や自分に本当に合う保険かどうかを確認するために保険窓口の無料相談を利用することでネット保険のデメリットをカバーできますよ。

ずっと払っていく保険、ご満足いただくまで解決するには保険コネクトのプランナーまでご相談を!

まとめ

ネット保険のまとめ

保険に加入すれば、数千円単位ですが毎月保険料を払っていくことになりますし、保険金を受け取るとなると、大きな金額が動きます。インターネットだけでそれを完了できることに不安を持つかもしれませんが、月々に支払う保険料が安くなれば家系的にも助かりますし、ネット保険だからといっても一般の保険と同様の保障が受けられるのは嬉しいですよね。

まずは自分が求めている保障内容のネット保険がないか、調べてみることをおすすめしますよ。

 

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医療保険と生命保険の主な違いを説明した記事です。特徴、注意点、選ぶときのポイントについてもご紹介します。

 

>>生命保険の相談をすべき人とは|よくある保険相談や相談できる場所

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