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県民共済の入院保障を民間の保険と比較し見えてくるメリットとデメリット

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県民共済が主に保障してくれるのは生命・医療・火災に対するものになっています。民間の保険会社では生命保険と医療保険は別な商品として扱われているのに対し、県民共済は生命・医療の部分が一緒になっているのが大きな特徴になっています。

 

今回は医療の中の入院した時に対する保障に注目して、県民共済と民間の医療保険の保障内容を比較しながら双方のメリットとデメリットを確認していきたいと思います。それらを確認した上で、今あなたの状況や目的にあったものを探す参考になれれば幸いです。

 

県民共済の入院保障120日

実際に県民共済の入院保障はどうなっているのか、ここでは県民共済発祥の地である埼玉県民共済を例に挙げて見ていきたいと思います。

 

共済名と掛け金 こども共済

1,000円コース

医療・生命共済

2,000円コース

熟年型共済

2,000円コース

保障対象年齢 0~18歳 15~60歳 60~65歳 65~70歳 70~80歳 80~85歳
入院 交通事故 5,000円

(360日目まで)

8,000円

(120日目まで)

5,000円

(120日目まで)

2,500円

(184日目まで)

2,500円

(184日目まで)

1,000円

(184日目まで)

不慮の事故

(交通事故を除く)

すべての病気 2,500円

(124日目まで)

2,500円

(1~44日目まで)

 

※それぞれ掛け金が倍のコースもあるが、その場合は保障額も倍になる。

 

県民共済の大きな特徴の1つに年齢が高くなるにつれて保障内容が薄くなっていってしまうことがあります。上記の表からもわかるように、成人向けと熟年向けの掛け金は同じであるのに保障額が少なくなってしまっています。本来は年齢が高くなるにつれて病気になって入院する確率も高くなるので保障内容も手厚くなって欲しいところではありますが、県民共済ではそれが実現できないところはデメリットと言えるかもしれません。

 

民間の医療保険の入院保障

民間の医療保険の入院保障はどうなっているのでしょうか。23歳男性が加入するとしていくつか例を上げてみてみたいと思います。

 

保険会社と保険料 保険会社A保険料2334円 保険会社B保険料2283円 保険会社C保険料3935円
保障対象年齢 終身タイプ
ケガによる入院
病気による入院
5,000円(1入院60日限度・通算1095日)
契約から1年以内は2500円
10,000円(1入院60日限度・通算1095日まで) 5,000円(1入院60日限度・通算730日まで)

 

どの保険会社もそれぞれ力を入れている保障が違いますので、入院保障の部分だけ見てしまうと保険料(掛け金)の割に県民共済とあまり変わらなかったりします。

しかし、保険会社Bなんかは2,000円ちょっとの保険料で1日あたり10,000円の保障がなされるので非常に魅力的といえます。

 

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県民共済のメリット・デメリット

ここで県民共済のメリットとデメリットについて確認していこうと思います。しかし、ここに書くメリットとデメリットはあくまで一般的なものです。人によってはデメリットがメリットになる場合もありますし、メリットがデメリットになる場合がありますので自分に当てはめて考えてみてください。

 

メリット

掛け金が安い、一定

県民共済の最大のメリットといえば掛け金が安いことでしょう。しかも年齢によって掛け金が上がることは無く、ずっと一定の掛け金でいいことは魅力的ではあるでしょう。

 

年齢性別職業関係なく加入できる

県民共済は年齢性別職業に関係なく加入することができます。民間の医療保険だと場合によっては加入できない可能性がありますが、県民共済は誰でも加入できます。

 

支払いが早い

共済金を請求してから支払われるまで面倒な手続きはなく、スムーズに支払われるところもいいところの1つでしょう。後述しますが、必要書類を郵送してからおおよそ3日程度で共済金が支払われます。

 

銀行窓口で加入できる

どの県民共済もゆうちょ銀行以外であればお近くの銀行で申し込みができます。

 

割戻金

県民共済の掛け金は掛け捨てではありますが、非営利で運営されていることもあり1年の決算時に余剰金が発生したら割戻金という形で多少の掛け金が戻ってきます。埼玉県民共済であればおおよそ掛け金の2~4割程が割戻金になるそうです。

 

デメリット

医療保険と生命保険が一緒になっている

県民共済は民間の保険で言うところの生命保険と医療保険が一緒になっている状態です。これに関しては人によってはメリットになりますが、生命保険だけ加入したい人と医療保険だけに加入したい人にはデメリットであるでしょう。

 

保障額が少ない

上記のように生命保険と医療保険が一緒になっている事もあってか、保障額はどうしても民間の保険よりか少なくなってしまうところがあります。生命関係か医療関係に特化した保険にはどうしても保障額は及びません。

 

年齢性別に関係なく掛け金が一緒

メリットの面でも書きましたが県民共済は掛け金が一定です。これはある程度歳をとっている方にはメリットですが、若い方には逆にデメリットである場合もあります。何故なら民間の保険であれば、年齢が若ければ若いほど保険料が安くなるためです。

 

掛け捨て

メリットの面で割戻金があると書きましたが、いくら割戻金があるといってもあくまで掛け捨てなので、民間の保険会社では掛け捨てではない貯蓄型の生命・医療保険があるのでその点でも劣っていると言えるでしょう。

 

共済金の受取方法

いざ共済金が受けられる事由が発生した場合に、どのような手続きをすればいいのでしょうか。以下の図を参考にしながら確認していきたいと思います。

引用:「埼玉県民共済|共済金請求のお手続きの流れ

 

連絡をする前に保障内容を確認する

まず県民共済に連絡をする前に、自分がどの共済に入っていてどの箇所の共済金を受け取れるのか確認しましょう。

 

県民共済へ連絡する

保障内容について確認したら県民共済に電話で連絡しましょう。自分がどの共済に加入していて、どういうことが起こったか正確に話しましょう。

 

県民共済から書類が郵送されてくる

県民共済に連絡をしてから数日経ったら共済金を請求するのに必要な関係書類が送られてきます。そこに書いてある必要書類を揃えて、書類に必要事項に記入しましょう。

 

書類を返送する

必要書類を揃え必要事項について記入し終わったら、全ての関係書類を全て県民共済に返送しましょう。

 

県民共済から請求内容の確認・支払いがされる

関係書類が県民共済に届いたら書類を確認し、不備がなければ共済金は掛け金が引き落としされる口座に振り込まれます。書類を返送してからおおよそ3日位で共済金が支払われることが多いいようです。

 

共済金の内容を確認する

共済金が振り込まれたらその金額と内容について確認しましょう。仮に金額などに間違いがあればすぐに県民共済に連絡しましょう。

 

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まとめ

ここまで県民共済と民間の医療保険の入院保障を比較してきましたが、やはり医療に特化した民間の保険には劣るところがあるのは事実だと思います。しかし、県民共済にも良いところがありますから、その良い点をよく受けられる人には県民共済をおすすめしたいと思います。

 

保険に加入するにあたって何に対して保障が手厚くあって欲しいのか、しっかり自分の目的を確認し明確にしてから検討してください。どの共済や保険にも優れているところがある反面劣っているところもあります。どれも万能な訳ではありませんが、必ずあなたに合った物があるはずです。この記事が少しでも参考になっていれば幸いです。

 

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