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全労済の医療保険とは|3種類の医療保障の特徴とメリットを徹底比較

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全労済(全国労働者共済生活協同組合連合会)の医療保険は主に3種類あり、病気やケガなどの保障が充実した『新総合医療共済』と、月々に支払う共済掛金が一律である『こくみん共済』と、簡単な告知で加入できる『いきいき応援』のプランがあります。

医療保障ニーズに応じて様々な共済型の医療保険を選ぶことができますが、加入を検討している方は各医療保険の保障内容と特徴を前もって知っておくべきでしょう。

そこで今回は、3種類に分かれる全労済の医療保険について保障内容を取り上げて、それぞれの医療保険に加入するメリットを解説します。自分がどのような病気に不安を思っているのかを考えた上で、適切なプランを選択するようにしてみましょう。

 

全労済で提供している医療保険(共済保険)の特徴

全労済における医療保険の保障内容を細かく見ていく前に、まずは全労済が提供する共済保険の全体的な特徴とメリットについて説明します。

なお、民間の生命保険会社が販売している生命保険と区別して、全労済などの共済団体が取り扱っている保険を共済保険と呼びますが、共済保険と生命保険の違いについては共済保険と生命保険の違いを比較して加入の判断をする基準軸で詳しく解説しているので、ご参考いただければと思います。

共済保険は月々の支払掛金が安いので経済的負担が少ない

共済保険の特徴として、月々に支払う共済掛金が生命保険と比べて安く済むメリットがあります。保険商品は加入者の年齢が高いほど保険料が割高になりますが、共済保険の場合は保険加入者の年齢に関わらず一律の共済掛金で加入できるプランもあるため、高齢者でも経済的な負担を気にせず利用できるでしょう。

具体的な共済掛金の目安として、共済保険の比較でも取り上げていますが、月あたり2,000円前後の共済掛金でも十分な医療保障を受けることができます。

全労済の医療保険ではニーズに応じて幅広い保障を受けられる

また、全労済の医療保険は保険加入者の保障ニーズに合わせて様々なプランを選べます。入通院を保障してくれる共済金や、三大疾病など特定の病気に対応した診断共済金のほか、原則として自己負担になる先進医療にかかる費用も『先進医療特約』で保障を受けられます。
参考:医療共済のメリットとデメリット

保障期間についても5年や10年などの定期型だけでなく終身型も選択できるため、必要に応じてプランを検討できるでしょう。

医療保障に関する全労済の共済保険一覧

次項以降で全労済の医療保険における保障内容を個別で解説しますが、大まかな医療保険の一覧は以下表の通りです。大きく3種類に分かれていて、共済掛金の額や保障内容の程度などで違いがあります。

全労済の共済保険 《医療保障》

《こくみん共済》
特徴:年齢や性別を問わず
一律の共済掛金で加入できる
(終身医療5000を除く)

医療タイプ|女性特有の病気にも対応
医療安心タイプ|先進医療費用の負担
がん保障プラス|がんに対する手厚い保障のオプション
終身医療5000|一生涯の保障

《新総合医療共済》
特徴:病気の種類に応じたプランを
選択できる

終身医療プラン
・ベーシックタイプ
・総合タイプ
・三大疾病プラスタイプ
・女性疾病プラスタイプ以上の4タイプより選択可
定期医療プラン
・総合タイプ
・三大疾病プラスタイプ
・女性疾病プラスタイプ以上の3タイプより選択可

《いきいき応援》
特徴:簡単な告知で加入できるので
健康状態に不安がある方も
利用できる

入院日額3,000円型
入院日額5,000円型

 

全労済の医療保険の種類1|こくみん共済

まずは『こくみん共済』で医療保障を受けられる商品について取り上げていきますが、こくみん共済の特徴として一律の共済掛金で加入できるという点があります。ただし、終身医療5000については年齢別で共済掛金の額が設定されているので合わせて説明します。

医療タイプ|女性特有の病気にも対応

医療タイプの特徴では入通院共済金に加えて、乳がんや子宮頸(しきゅうけい)がんなど、女性特有の病気の手術をした場合に共済金を受取れる保障内容になっています。月々の共済掛金も1,600円と安く済みます。

保障内容 こくみん共済 医療タイプ
月々の共済掛金 1,600円
加入年齢 0歳~59歳
保障期間 0歳~60歳
女性特有の病気の手術をした時 60,000
入院した時 1日あたり 6,000円(最大180日)
通院した時 1日あたり 2,000円(最大90日)
死亡 or 重度障害 50万円

参考:「こくみん共済 医療タイプ

医療安心タイプ|先進医療費用の負担

医療安心タイプについては先進医療を受けた場合の保障(最大で600万円まで)が追加されています。また、『医療タイプ』とは違って全体的な手術に対する共済金が支払われますが、その分共済掛金は高くなります。

保障内容 こくみん共済 医療あんしんタイプ
月々の共済掛金 2,300円
加入年齢 0歳~59歳
保障期間 0歳~60歳
先進医療を受けた時 最大600万円
手術をした時 60,000円
入院した時 1日あたり 6,000円(最大180日)
通院した時 1日あたり 2,000円(最大90日)
死亡 or 重度障害 50万円

参考:「こくみん共済 医療安心タイプ

がん保障プラス|がんに対する手厚い保障のオプション

がん保障プラスは単独での医療保険ではなく、他の保険商品にオプションとして付けられるものになります。がんであることを初めて診断された際に支払われる共済掛金や、がんによって入院した場合の入院共済金における日数が無制限になるメリットがあります。

主な保障内容 こくみん共済 がん保障プラス
月々の共済掛金
※がん保障プラス単独での加入はできません。
1,400円 ※別の医療保険における共済掛金に追加で支払う金額です。
加入年齢 15歳~44歳
保障期間 0歳~60歳
がんであることが初めて診断された時 100万円(診断共済金)
がんで手術をした時 25万円
がんで入院した時 1日あたり 5,000円
支払日数は無制限
死亡 or 重度障害 10万円

参考:「こくみん共済 がん保障プラス

終身医療5000|一生涯の保障

また、こくみん共済では以下のような終身保障のタイプもあります。保障内容は手術と入院に限定されますが、保障が一生涯続くという点でメリットがあるといえるでしょう。なお、共済掛金については『医療安心タイプ』などと異なり、年齢別に金額が設定されています。

保障内容 こくみん共済 終身医療5000
月々の共済掛金の例 15歳男性:1,610円
30歳男性:2,270円
45歳男性:3,420円
60歳男性:5,570円
加入年齢 15歳~64歳
保障期間 終身保障
手術をした時 50,000円
入院した時 1日あたり 5,000円
(最大180日・通算で1000日分)

参考:「こくみん共済 終身医療5000

全労済の医療保険の種類2|新総合医療共済

続いて、より医療保障が充実した『新総合医療共済』について解説していきます。新総合医療共済に関しては入院共済金を3,000円~10,000円の間で選ぶことができるため、こくみん共済よりも共済掛金は高くなりますが、より多くの共済金を受取ることができます。

定期型と終身型の2種類より医療プランを選択

新総合医療共済の医療プランでは『定期医療プラン』と『終身医療プラン』の2種類より選ぶことになります。定期医療プランでは5年(または10年)ごとに更新が可能であり、一方で終身医療プランでは共済掛金のアップがない一生涯の保障を受けられます。

なお、定期医療プランと終身医療プランにおけるその他の違いは、主に以下の2点です。

  • 定期医療プランではベーシックタイプが選べない
  • 終身医療プランの死亡共済金は定期医療プランの5分の1の額

 

疾病の種類に応じた4つのプランより選択

新総合医療共済の医療保障プランでは、さらに以下の4種類より選択します。それと参考までに、タイプ別の共済掛金も表でまとめました。加入者が30歳であると仮定した場合、定期医療プランの共済掛金は『こくみん共済』とさほど変わりませんが、終身医療プランの方は高くなることが分かります。

プランの種類 主な保障内容
ベーシックタイプ
(加入年齢:15歳~75歳)
入院と手術の保障に絞ったシンプルなタイプです
(受取れる共済金は入院共済金と手術共済金だけ)
総合タイプ
(加入年齢:15歳~75歳)
入院(通院)共済金や手術共済金に加えて、長期入院見舞金や先進医療費用にあたる共済金なども支給されます。
三大疾病プラスタイプ
(加入年齢:15歳~65歳)
三大疾病であることを初めて診断された場合の診断共済金や在宅療養に対する共済金が追加されます。
また、こくみん共済の『がん保障プラス』と同様に、入院共済金の支払日数は無制限になり、他のタイプと比較して金額が上がります。
女性疾病プラスタイプ
(加入年齢:15歳~65歳)
女性特有の病気や女性がんにおける入院や診断に対する保障が手厚くなります。
こくみん共済の『医療タイプ』では手術に対する共済金だけでしたが、女性疾病プラスタイプは入院共済金の割増や退院共済金など、様々な保障があります。

参考:「新総合医療共済 医療保障プラン

《新総合医療共済》
掛金見積(30歳)
入院日額
5,000円の場合
入院日額
10,000円の場合
10年定期プラン
(総合タイプ)
男性:1,695円
女性:1,575円
男性:3,295円
女性:3,075円
10年定期プラン
(三大疾病プラスタイプ)
男性:2,095円
女性:2,025円
男性:4,095円
女性:3,975円
10年定期プラン
(女性疾病プラスタイプ)
女性:2,025円 女性:3,975円
終身プラン
(ベーシックタイプ)
男性:2,270円
女性:2,290円
※ベーシックタイプは
3,000円型と5,000円型のみ
終身プラン
(総合タイプ)
男性:3,570円
女性:3,650円
男性:6,820円
女性:7,000円
終身プラン
(三大疾病プラスタイプ)
男性:5,570円
女性:5,150円
男性:10,820円
女性:10,000円
終身プラン
(女性疾病プラスタイプ)
女性:4,525円 女性:8,750円

参考:「全労済 掛金見積り

全労済の医療保険の種類3|いきいき応援

全労済の医療保険は『こくみん共済』と『新総合医療共済』がメインになりますが、参考までに『いきいき応援』についても説明します。入院や手術、死亡保障に限定されたシンプルな医療保険ですが、比較的加入しやすいメリットが考えられます。

健康状態に不安がある場合向けの医療保険

持病を抱えていたり、入院や手術をしたりした場合には保険への加入が難しくなりますが、いきいき応援は健康状態に不安がある人向けの医療保険であるため、別の保険に加入できなくてもいきいき応援なら加入できる利点があります。ただし、デメリットとして他の医療保険と比較して共済掛金が高額になるので注意が必要です。

簡単な告知で加入可能

いきいき応援の加入条件と告知項目は以下表の通りです。また、要介護認定については『介護共済の保障内容』でも解説しているのでご参考ください。がんや肝硬変などの疑いがある場合は加入が厳しくなりますが、比較的条件の緩い内容になっています。

《いきいき応援》加入条件と告知項目
※告知項目は全て『いいえ』で該当すること

加入条件 40歳~70歳 ※医師の診察は必要なし
高血圧・糖尿病・ぜん息・胃潰瘍などで治療を受けられている場合でも、以下の告知項目を満たせば加入可能
告知項目1 がん、または肝硬変と医師に診断されているか?
またはその疑いがあるか?
告知項目2 現在、入院をしているか?
または医師より入院や手術を勧められているか?
告知項目3 過去2年以内に、病気またはケガで手術をしているか?
または連続して7日以上の入院(正常分娩を除く)をしたことがあるか?
告知項目4 過去5年以内に、がんで入院または手術をしているか?
告知項目5 現在、公的介護保険制度の要介護認定を受けているか?

参考:「いきいき応援 告知項目

全労済の各医療保険における比較・メリット

3種類の医療保険について説明しましたが、最後にそれぞれの医療保険に加入するメリットについて以下でまとめました。無難な選択であれば共済掛金が一律で安いこくみん共済がオススメですが、保障を手厚くしたい場合は新総合医療共済に加入してみてもよいでしょう。

全労済の各医療保険におけるオススメなポイント

《こくみん共済》

・手頃な共済掛金で利用できる
・がんや女性特有の病気にも重点的な保障を受けられる
《新総合医療共済》 ・より高額の入院共済金をもらえる
・三大疾病など特定の病気に対する不安を解消できる
《いきいき応援》 ・健康状態が悪く他の医療保険での加入が難しい場合にオススメ

 

まとめ

全労済の医療保険における保障内容とメリットについて、お分かりいただけましたでしょうか。

同じ共済団体でも数多くのプランがあるので、自分の年齢や健康状態に合った医療保険を選ぶためによく比較してみるのが良いでしょう。保障内容などで分からないことがあれば、専門家であるFP(ファイナンシャルプランナー)に相談するのも有効な手段です。将来的な不安を取り除くために、早い段階から準備をするのが賢いやり方だと思われます。

参考:ファイナンシャルプランナーの無料相談先と良いFPの選び方
 

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