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全労済の生命保険(新せいめい共済)を徹底解説|メリットデメリット

今回は全労済の共済の特徴をご紹介するとともに、民間の生命保険と保障内容にどのような違いがあるかを解説します。

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全国労働者共済生活協同組合連合会(以下、全労済)には『新せいめい共済』という生命保険(生命保障)があり、掛け金が少なく(1,800円〜)掛け金のアップがないことに加えて、死亡保障が最高3,000万円もあるというメリットがあります。

また、民間の生命保険と同様に定期型か終身型も選ぶことができますが、民間の生命保険との違いとしては、2016年10月から、高血圧治療を受けている方でも加入できるという点です。

他にも、全労済の生命保険を選ぶメリットは多いので、自分に万が一のことがあったときに生命保険に加入しておきたいと考えている方は、生命保険会社が販売している保険商品のほかに、全労済の『新せいめい共済』への加入も視野に入れて検討してみてはいかがでしょうか。

 

※共済の場合は「保険料」ではなく「掛金」や「出資金」などと呼ばれます。今回の記事では「掛金」という表記で統一してご紹介します。

 

そもそも生命保険は必要?必要な人の考え方

もしもの時に備えて生命保険の加入を検討中かと思いますが、実際に加入すると掛金は固定費で出費となるため、事前に必要性を明確にしておきましょう。

生命保険の必要性が高い人

・老後などのためにお金を準備したいが貯蓄が苦手

・家計を自分で支えており、働けなくなった場合の生活費も準備しなければならない

・自分に万が一のことがあった場合、遺された家族にお金を残したい

つまり、加入する必要があるかどうかは、現在の貯蓄額から考えると最もわかりやすいです。

万が一のことが起きたとしても貯蓄で対応することが可能なのであれば、生命保険に加入する必要はありません。

逆に、万が一のことが起きた際に対処できるほどの貯蓄がない人は、生命保険も検討すると良いでしょう。

関連記事:始まりから考える生命保険の必要性|必要な人とそうでない人

全労済の生命保険には定期型と終身型がある

全労済の生命保険には定期的型と終身型がある

割安な掛金で保障を受けられる全労済でも『新せいめい共済』という生命保険と同様の保障を扱っています。

『新せいめい共済』には、保障が一定期間続く定期型と、保障が一生涯に続く終身型の2タイプがあります。ここではそれぞれの概要を見ていきましょう。

定期型(掛け捨て)

以下が『新せいめい共済』定期型の概要です。

プラン名 定期生命プラン
保障期間 5年・10年ごとに更新
加入対象年齢 0~70歳
病気死亡保障額 100~3,000万円から選択
事故死亡保障 上記の倍額
特典
  • 余命半年と診断された場合に共済金の先受取が可能
  • 満期金をつけられる

(参考:全労済「定期生命プラン」)

ライフスタイルの変化にあわせて定期的に見直して更新ができるプランで、更新をするごとに掛金は高額になっていきます

定期型保険関連記事:
定期型保険の仕組みとメリット・デメリット|他の保険との比較

終身型の保障

以下が『新せいめい共済』終身型の概要です。

プラン名 終身生命プラン
保障期間 一生涯
加入対象年齢 0~65歳
病気死亡保障額 200~2,000万円から選択
事故死亡保障 上記の3倍額
特典
  • 掛金払込満了後は5年ごとにボーナスの受取が可能なコース有
  • 3種類のオプションの中から希望のものをつけられる

(参考:全労済「終身生命プラン」)

一生涯保障が続くプランで、一定期間で払込みは満了になりますが、その間掛金の増額はありません

終身型保険関連記事:
終身保険とは|終身保険の6つのメリットと3つのデメリット

全労済の生命保険(終身型)につけられる3つのオプションにも注目

全労済の生命保険(終身型)につけられる3つのオプションにも注目

お伝えした「終身生命プラン」には、以下の3つのオプションの中から希望の医療保障をつけることができます。

総合タイプ

入院、手術、通院、先進医療までカバーできる医療保障です。

《【総合タイプ】保障の主なポイント》

  • 1回の入院で最高180日、通算1,000日目まで保障されます。
  • 5日以上の長期入院をした場合は入院1日目から保障されます。

参考▶全労済「総合タイプ

三大疾病プラスタイプ

総合タイプにさらにプラスして、三大疾病(がん、脳梗塞、心筋梗塞)になった場合に以下のように手厚い保障を受けることができます。

《【三大疾病プラスタイプ】保障の主なポイント》

  • がんにより入院した場合、三大疾病医療特約により支払日数は無制限です。
  • 三大疾病と診断されたら三大疾病入院日額の100倍の共済金を受け取ることができます。

参考▶全労済「三大疾病プラスタイプ

女性疾病プラスタイプ

総合タイプにさらにプラスして、女性に特有の病気(子宮がん、乳がんなど)になった場合に以下のように手厚い保障を受けることができます。

《【女性疾病プラスタイプ】保障の主なポイント》

  • がんにより入院した場合、女性疾病医療特約により支払日数は無制限になります。
  • 悪性新生物(がん)と診断された場合は女性疾病入院日額の200倍の共済金を受け取ることができます。

参考▶全労済「女性疾病プラスタイプ

 

全労済や他共済・民間保険との比較がオススメ

全労済や他共済・民間保険との比較がオススメ

何のためのどんな保障が欲しいのかを改めて考え、より多くの保険商品を比較することをオススメします。その際、他共済と比較すべきか、民間保険と比較すべきかを本記事の最後に見ていきましょう。

シンプルな保障でとにかく安く済ませたい方|他共済との比較を

共済にも『JA共済』『県民共済』『コープ共済』などがあり、安い掛金で最低限に必要な保障を受けることができます。

同程度の掛金ならばそこまで保障内容にバラつきは出ませんが、共済によって受けられる特典は若干異なりますので、複数の共済を比較してみるとよいでしょう。

さらに手厚いオリジナルの保障を受けたい方|民間保険との比較を

自分の希望する保障に特化した保険を選びたい、まんべんなくあらゆるリスクに備えておきたいという方は、民間保険の商品をメインに比較してみるのがオススメです。

全労済と民間保険と比較した際の死亡保障

全労済と民間保険の死亡保障と比較すると、全労済の新せいめい共済は場合によっては使い勝手が悪いものであるといえます。

 

  • 保障期間は長くて10年。再契約かつ高齢になるほど掛金が高い(定期型)
  • 死亡保障が必要な時期(80歳以降)での保障が受けられない

 

保障期間が10年というのは定期型の保障内容ですので、そこは終身保険を選ぶことで解消できますが、同じ死亡保障を目的とした商品であっても保障期間によって利用価値が大きく変わると思われます。

関連記事:全労済と民間保険の保障内容比較│特徴や種類、メリット・デメリット

全労済の新せいめい共済の掛け金

全労済の新せいめい共済の掛け金

『新せいめい共済』は主に死亡保障を重点に受けられる商品という扱いになり、加入条件や保障内容については以下表に、定期型と終身型でまとめました。

定期型の場合の掛け金

定期型の場合は5年か10年契約のいずれかになるため、長期的な保障を受ける場合は契約を都度更新する必要があります。

表:定期型の場合

保障内容  全労済 新せいめい共済
定期せいめいプラン・総合タイプ
月々の共済掛金
(10年契約の場合)
1,250
(30歳男性:保険金額500万円)
2,500円(30歳男性:保険金額1,000万円)
加入年齢 0歳~70歳
保障期間 0歳~80歳
特徴 ・保障期間は5年または10年ごとに更新
・100万円~3,000万円までの死亡保障を設定

参考:「全労済 新せいめい共済 定期生命プラン総合タイプ

終身型の場合

終身型も基本保障は定期型と同じですが、払込期間を40年(30歳加入で70歳)まで設定できます。

表:終身型の場合

保障内容  全労済 新せいめい共済
定期せいめいプラン・総合タイプ
月々の共済掛金
(30歳加入で40年の払い込みの場合)
9,550
(30歳男性:保険金額500万円)
19,050円
(30歳男性:保険金額1,000万円)
38,050円
(30歳男性:保険金額2,000万円)
加入年齢 0歳~65歳
保障期間 終身

(災害特約・災害死亡特約は満80歳まで)

特徴 ・保障期間は終身
・200万円~2,000万円までの死亡保障を設定

参考:「全労済 新せいめい共済 終身生命プラン 総合タイプ」

 

全労済の生命保険に加入するメリット・デメリット

全労済の生命保険に加入するメリット・デメリット

『新せいめい共済』に加入した場合、どのようなメリット・デメリットがあるのかを見ていきましょう。

メリット

割戻金がある

民間保険とは異なり共済は非営利目的のため、共済運営金よりも加入者からの掛金が上回りお金があまった場合(利益が出た場合)には、加入者に還元するシステムをとっています。

これを割戻金(わりもどしきん)と言いますが、年間数千円~ウン万円還元されることもあり、トータルの支出が民間保険よりもお得に感じられます。ただし、毎年必ず還元されるわけではありません。

保障金額は比較的高い

生命保障額をいくらに設定するかは個人次第ですが、万が一のときに受け取れる共済金の最高額は、共済の中でも比較的高額なほうです。

デメリット

オプションが限られる

生命保障に加えて別の保障をオプションとしてつけたいという方もいるかもしれませんが、『新せいめい共済』はお伝えしたとおりオプションが3種類のみとなります。

シンプルな保障でよいという方にとっては十分ですが、自分に合った保障をカスタマイズして付けたいという方にとっては不向きかもしれません。

掛金はそこまで安くない

共済は民間保険と比べて掛金が安いのが魅力のひとつでもあります。しかし『新せいめい共済』に関しては、手厚い保障が受けられるぶんそこまで掛金が安いとは言えません。

ものによっては同程度の保障でも民間保険のほうが安い場合もありますので、十分に比較検討しましょう。

全労済の評判や口コミ

全労済の評判や口コミ
全労済(こくみん共済)自体の評判としては、

  • 掛け金の割に保障内容がしっかりしている
  • 執拗な勧誘をされることがない
  • 充実した保障を求めている人には不向き
  • 長期入院時の保障内容が薄い
  • 保険の掛け持ち加入がしやすい
  • 給付金の支払いがスムーズ
  • 子供の保険加入検討にちょうど良い保障内容 など

 

比較的よい評判が目立つのは、保険プラン全体を通して、掛け金の安さの割に保障内容が充実しているというのが主な理由です。ただ、民間の保険と比べると保障額が低いことをデメリットに感じている人もいるようです。

その辺のもう少し詳しい評判などは下記の記事を参考にしてみてください。

関連記事:全労済のリアルな評判や特徴から自分に合う保障プランを検討する方法

 

まとめ

新せいめい共済のまとめ

今回の記事を参考に、『新せいめい共済』を含めた様々な保険商品の中からベストな保険を見つけてもらえたらと思います。

ファイナンシャル・プランナーへは当サイトから無料相談が行えますので、ぜひお気軽にご活用ください。

生命保険関連記事:
生命保険とは|生命保険の種類と仕組みをわかりやすく解説!

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>>全労済と民間保険の保障内容比較│特徴や種類、メリット・デメリット

全労済と民間保険の内容を比較した記事です。全労済の民間の生命保険と比較したメリットとデメリットを解説していきます。

 

>>全労済の医療保険とは|3種類の医療保障の特徴とメリットを徹底比較

全労済(全国労働者共済生活協同組合連合会)の医療保険に関する記事です。全労済の3種類に分かれる医療保険について保障内容を取り上げて、それぞれの医療保険に加入するメリットを解説します。

 

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>>三大疾病保険は必要か?|主な特徴と保障内容・メリット・デメリット

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>>子供の生命保険は必要?加入を考える判断基準とメリット・デメリット

子供用の生命保険に関する記事です。子供用生命保険の特徴やメリット、保障内容や適切な加入時期についてご紹介します。

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