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JA共済の解約返戻金が振り込まれるまでの日数は?注意点や返戻金額など

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JA共済は「人」の保障、「家」の保障、「車」の保障をサポートしてくれる共済ですが、プランの一つである「終身共済」には解約返戻金(かいやくへんれいきん=共済を解約したときに戻ってくるお金のこと)があるのが魅力的です。

この解約返戻金があるというだけでお得に感じてしまいますが、結論からお伝えすると終身共済の場合はあまり期待できるような額ではありません。

今回の記事では、終身共済を解約すると掛金を上回る解約返戻金がもらえるのかどうなのかという点や、解約する際の注意点についてお伝えします。

用語の違い 共済 民間保険
加入者に払い戻されるお金 共済金 保険金
支払料金 共済掛金 保険料
剰余金が生じた場合に還元として契約者に分配されるお金 割戻金 配当金

 

JA共済「終身共済」には解約返戻金がある

「終身共済」の解約返戻金について詳しく見ていきましょう。

終身共済の概要

終身共済は、病気・ケガ・障害・死亡・災害などのリスクに備えられる共済で、「終身」という言葉のとおり一生涯の保障が確保できます。特約に応じてもらえる一時金が特に手厚く、加入者が万が一亡くなってしまった場合は残された家族が収入保障として年金を受け取ることもできます。

一般的な保険と同じように掛金が積み立てられていくので、その掛金に応じて解約返戻金が発生します。

参考▶「JA共済 終身共済

終身共済の解約でもらえるおおよその解約返戻金

冒頭でもお伝えしたとおり、終身共済を解約することで解約返戻金がもらえる場合があります。それがいくらになるのかは、

  • 契約期間
  • 払込期間が終了しているかどうか
  • 月々の掛金

 

などによって個人差がありますが、多くの方が気にされるのは『掛金支払総額を上回るのかどうか』という点でしょう。こちらは以下の表を目安に覚えておいてください。

 

契約期間 解約返戻金額
契約~3年以内 ない、またはわずか
契約後3年~払込期間終了後3~5年後 掛金支払総額をやや下回る
払込期間終了後3~5年後 掛金支払総額を上回る

 

解約返戻金が発生するのは「終身共済」主契約部分のみですから、特約をつけたことにより掛金が高額になってしまっているような場合は、解約返戻金は掛金支払総額の半分~半分以下と考えておいてよいでしょう。

JA共済からの返戻金振込にかかる日数

JA共済を途中解約してから返戻金が振り込まれる期間は、通常5営業日程度でしょう。解約に伴いさまざまな手続きがあるため、どうしても時間がかかってしまいます。

 

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JA共済の「終身共済」を解約するときの注意点

解約返戻金を目当てに解約する人も、他商品への加入を理由に解約する人もいますが、ここでは「終身共済」を解約する際の注意点について確認しておきましょう。

注意点1:特約部分における解約返戻金はない

特約が魅力の共済プランですから、主契約以外に多くの特約をつけている方もいるでしょうが、前の項目でも軽く触れたように終身共済の特約部分は掛け捨てになり、解約返戻金は発生しません

注意点2:契約した年によって解約返戻金が異なる

終身共済に加入している全ての方に解約返戻金が発生するわけではありません。

契約した年(期間)によって、掛金支払総額も異なるため、まったく同じプランであっても解約返戻金がもらえる人もいればもらえない人もいるので注意しておきましょう。

 

解約返戻金がもらえる以外に終身共済に加入するメリット

終身共済への加入を考えている方は、解約返戻金以外のどのようなメリットに注目すればよいでしょうか。以下で見ていきましょう。

【関連記事】JA共済の終身共済は病気以外もカバーし、ライフステージの変化に伴う保証額変更にも柔軟に対応している

  • 災害や疾病に備えたい
  • ライフステージに応じて保障額を変えたい

JA共済の終身共済は災害や疾病などにも適用されるカバー性、ライフステージによって保証額を変更できる柔軟性を兼ね備えています。さらに詳しいことについて知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

▶「JA共済の終身共済の保障内容の特徴とデメリットまとめ
▶「JA共済/終身共済リーフレット

メリット1:災害にも備えられる

災害に対する備えができる共済は比較的少ないため、終身共済の災害給付特約災害死亡割増特約はメリットに感じられるかもしれません。

メリット2:ライフステージに合わせた保障をつけられる

子供が生まれたり、家を新築したり、定年退職をしたり…そんな人生の節目には保障を改めて考える必要性がありますが、終身共済の家族収入保障特約はどのような節目にいる方でも無駄なくお得な保障を得ることができます。

メリット3:生存給付金を受け取れる

終身共済の特約には解約返戻金は発生しないとお伝えしましたが、実は無事に特約の期間満了を迎えた場合は共済金額の30%分が支払われます。

つまり、病気をすることもなく災害にあうこともなく、無事でいるだけで給付金をもらえるのです。

メリット4:割戻金がある

共済運営資金の中から余剰金(あまったお金)が出た場合には、共済加入者に対して割戻金(わりもどしきん)が支払われます。これにより、実質の支払掛金がかなり安くなることもあります。

 

終身共済は他の共済や民間保険との組み合わせがオススメ

終身共済を魅力的に感じている方もたくさんいるかもしれませんが、民間の保険に比べると個人のケースに応じたカスタマイズができるわけではないので、終身共済で全ての保障(生命保障、医療保障、災害保障、子供のための保障)をまかなおうとするのは難しいです。

また、返戻率もそこまで良いほうだとは言えません。そのため、以下のような加入スタイルの方が多くみられます。

  • 民間保険にプラスする形で念のために終身共済にも加入している
  • 夫が手厚い保障を得られる生命保険に加入し妻は共済に加入している
  • 掛金が安い複数の共済に加入している
  • 独身で最低限の保障だけ得たいという方が加入している

 

もちろん、保障を得るのに金銭的に困窮してしまうようでは元も子もありませんから、ファイナンシャルプランナーに相談するなどして現在の収入や支出を考え無理のない共済・保険選びをすることが大切です。

多くの情報収集前に、さくっと解決できる保険コネクトプランナーに相談をしましょう!

まとめ|窓口で簡単に解約返戻金の試算が可能

「解約返戻金が高ければ今解約してしまおうかな」と考える方もいるかもしれませんね。現在の状況で解約をすると一体いくらの解約返戻金がもらえるのかは、JA共済の窓口で問い合わせることで明確な金額を教えてもらえます

お近くのJA共済窓口

JA共済相談受付センター
電話番号:0120-536-093
(午前9時から午後6時)※土曜日・日曜日・祝日を除く

 

【関連記事】そもそも共済とはどのようなものなのだろう?

  • 共済と保険の違い
  • 保険のタイプにはどのようなものがあり、どのようなメリットがあるのか

共済について調べていくと、以上のように、改めて保険と共済を見直したいケースも出てくるでしょう。以下の記事は、共済や保険の全体像をしっかりと見直せるような記事です。ご興味がありましたら、ぜひご覧ください。

▶「JA共済保険を徹底解説|共済と保険の違いとメリットとは?
▶「ライフロード(予定利率変動型年金共済)に加入する3つのメリット

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