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国民共済と県民共済の違いを比較|自分に合った共済の選び方

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国民共済と県民共済は、同じ共済でも中身はまったくの別物です。今回は、「三大共済」といわれる中でも、国民共済と県民共済の違いを解説し、それぞれの共済プランを比較します。また、共済と民間保険の違いも簡潔に解説します。

選ぶ際の参考にしていただけますと幸いです。

国民共済と県民共済の違い

まずは国民共済と県民共済の基本的な違いについてみていきましょう。

運営元が違う

国民共済は全労済が運営している共済ですが、県民共済は全国生協連が元受になっているもので、39都道府県ごとに運営している共済です。2017年5月現在、山梨・福井・鳥取・徳島・愛媛・高知・佐賀・沖縄では県民共済が実施されていないため、こちらに在住の方は県民共済に加入することはできません。

扱うプランの種類の多さ

国民共済と県民共済の扱っているプランを比べてみると、以下のとおり国民共済のほうがプランの種類が豊富です。

ただし、県民共済は都道府県によって扱っているプランが若干異なる場合がありますのでご注意ください。ここでは県民共済の中からランダムに千葉県民共済を選び、比べていきたいと思います。

国民共済 千葉県民共済
  • 総合タイプ
  • 総合2倍タイプ
  • 大型タイプ
  • 生きる安心タイプ
  • 生きる安心wタイプ
  • 生きる安心Hタイプ
  • 医療タイプ
  • 医療安心タイプ
  • 医療安心Hタイプ
  • がん保障プラス
  • 終身医療5000
  • 損害安心タイプ
  • 損害安心wタイプ
  • キッズタイプ
  • キッズワイドタイプ
  • キッズ満期金付タイプ
  • 終身医療総合5000
  • 定期医療総合5000
  • 終身介護サポート
  • 定期生命300
  • シニア医療タイプ
  • シニア総合タイプ
  • シニア傷害安心タイプ
  • シニア傷害安心Hタイプ
  • 総合保障1型
  • 総合保障2型
  • 総合保障4型
  • 入院保障2型
  • 総合保障1型+入院保障2型
  • 総合保障2型+入院保障2型
  • こども1型
  • こども2型
  • 熟年2型
  • 熟年4型
  • 熟年入院2型
  • 熟年2型+熟年入院2型
  • 新型火災保障

 

参考:国民共済千葉県民共済

※ここでは、特約は入れずに基本プランのみ記載しています。

掛金の安さ

県民共済は一番安くて掛金1,000円からのプランが存在しますが、国民共済の中でも一番安いプランは1,600円からになります。やはり安さの面では県民共済のほうが魅力的に感じるかもしれませんね。

国民共済と県民共済で何がどう違うのか、さくっと解決したい方は保険コネクトプランナーに相談しましょう!

プラン別の月掛金を比較

実際に国民共済と県民共済のプランを比較し、保障内容にどのくらいの違いがあるのか確認していきましょう。全てのプランを比べるのは難しいので、ここでは総合保障のみの比較になります。

月々の掛け金、加入対象年齢、死亡・入院・通院保障額が記載されていますので見比べてみてください。

国民共済

国民共済の保障期間は最高85歳まで続きます。

総合タイプ 総合2倍タイプ 大型タイプ 生きる安心タイプ 生きる安心Wタイプ 生きる安心Hタイプ
月掛金
1,800円
月掛金
3,600円
月掛金
5,400円
月掛金
2,500円
月掛金
5,000円
月掛金
1,250円
加入対象年齢
15歳~59歳
加入対象年齢
15歳~44歳
加入対象年齢
15歳~44歳
加入対象年齢
15歳~59歳
加入対象年齢
15歳~59歳
加入対象年齢
15歳~44歳
死亡保障
最大1,200万円
死亡保障
最大2,400万円
死亡保障
最大3,000万円
死亡保障
最大1,000万円
死亡保障
最大2,000万円
死亡保障
最大500万円
入院保障
日額5,000円
入院保障
日額10,000円
入院保障
日額10,000円
入院保障
日額2,500円
入院保障
日額5,000円
入院保障
日額1,250円
通院保障
日額1,000円
通院保障
日額2,000円
通院保障
日額3,000円
×

参考:国民共済

県民共済(千葉)

総合保障1型

保障期間(18歳~65歳)

総合保障2型
保障期間(18歳~60歳)
総合保障2型
保障期間(60歳~65歳)
総合保障4型
保障期間(18歳~60歳)
総合保障4型
保障期間(60歳~65歳)
月掛金
1,000円
月掛金
2,000円
月掛金
2,000円
月掛金
4,000円
月掛金
4,000円
加入対象年齢
18歳~59歳
加入対象年齢
18歳~64歳
加入対象年齢
18歳~64歳
加入対象年齢
18歳~64歳
加入対象年齢
18歳~64歳
死亡保障
最大500万円
死亡保障
最大1,000万円
死亡保障
最大700万円
死亡保障
最大2,000万円
死亡保障
最大1,400万円
入院保障(1日目~184日まで)
日額2,500円
入院保障(1日目~184日まで)
日額5,000円
入院保障(1日目~184日まで)
日額5,000円
入院保障(1日目~184日まで)
日額10,000円
入院保障(1日目~184日まで)
日額10,000円
通院保障(14日以上90日以内)
日額750円
通院保障(14日以上90日以内)
日額1,500円
通院保障(14日以上90日以内)
日額1,500円
通院保障(14日以上90日以内)
日額3,000円
通院保障(14日以上90日以内)
日額3,000円

参考:千葉県民共済

共済を選ぶと良い人の特徴

病歴のせいで民間保険に入れない

国民共済や県民共済に加入する際は、医師の診断がいらず、過去の病歴なども全て自己申告制になっていますので、民間保険に加入できなかった人でも加入しやすい点が挙げられます。

十分な貯蓄がある

何かあったときのために別で貯蓄が行える人であれば、掛け捨てである共済を選んでも良いかもしれません。

共済の保障内容で満足できる

加入を検討している共済の保障内容をみて、十分と思えるのであれば共済を選んでも問題ないと思います。

共済を選ぶ時の3つのポイント

最後に共済を選ぶときのポイントをお伝えします。

1.保障内容と相談

最も大切なのは、保障内容がご自身のライフスタイルに適しているかということです。死亡や入院をしたときにどれくらいの保障がつくのかという点から、国民共済と県民共済のどちらを選べば安心できるのかお考えください。

2.毎月の掛金

掛金を支払うことで、毎月どの程度の負担があるのか、気になるかとは思いますが、掛金の安さをだけで加入を決めてはいけません。どれだけ安い掛け金であっても、結局はあなた自身を守る保障に変わるわけですから、安かろう悪かろうでは意味がないのです。

掛金と保障内容のバランスをみながら決める必要があります。

3.割戻金がどのくらいあるか

割戻金とは、年に1度行われている決算にて余剰金が発生した分を割戻金として共済加入者に戻すお金のことをいいます。

引用元:国民共済

国民共済の割戻率

2015年度の国民共済の割戻金額と割戻率は以下のとおりです。

引用元:割り戻し金一覧|こくみん共済

県民共済(千葉)の割戻率

2015年度の千葉県民共済の割戻金額と割戻率は以下のとおりです。

総合保障型 こども型 熟年型
割戻率31.01% 割戻率21.98% 割戻率31・31%
総合保障2型の場合
割戻金7,442円/年
こども2型の場合

割戻金5,275円

熟年2型の場合

割戻金7,512円

参考:千葉県民共済

関連記事:県民共済の割戻金について|平成28年版割戻率ランキングと現状まとめ

共済と民間保険の違いは6つ

国民共済か県民共済への加入を検討している人も、民間生命保険との違いを理解しておいて損はありません。共済保険と民間生命保険の主な違いは6つです。

1.共済保険は営利目的ではない

共済保険の最大の特徴は「営利を目的としない」ことです。通常の保険会社は営利目的で活動していますが、共済保険は余ったお金を保険の加入者に還付(配る)する仕組みになっています。

2.監督官庁と根拠法令が異なる

保険は保険業法に、全労済・都道府県民共済は消費生活共同組合法に、JA共済は農業協同組合法に従っています。
また監督官庁は、保険は金融庁、全労済や都道府県民共済は厚生労働省、JA共済は農林水産省と、各共済によって監督官庁と根拠法令に違いがあります。

3.共済保険の運営母体は会社ではない

共済保険を運営している機関は会社ではありません。全国労働者共済生活協同組合連合会(全労済)、都道府県民共済の全国生活協同組合連合会などの団体が運営しています。また地方自治体や労働組合、学校などが運営するものもあります。

4.共済保険にはセーフティネットがない

民間の保険会社では、会社が破綻した際に加入者を守る仕組みがつくられています。生命保険会社の場合は「生命保険契約者保護機構」、損害保険会社の場合は「損害保険会社保護機構」が、契約者の資金援助などの救済支援を行います。
共済は運営団体が国や県などが多いことなどから、このようなセーフティネットが設けられてません。

5.共済保険は組合員以外加入できない

民間の保険は原則的に誰でも加入が可能です(健康状況などの申告はありますが)。しかし、共済保険に関しては、その共催を運営する団体の組合員でなければ加入できないことが多いです。たとえば、都道府県民共済は分かりやすく、その地域に住民票が無ければ加入できないなどがあります。

6.呼び方や用語が異なる

保険と共済では、お金の呼び方が異なります。保険においては保険会社に支払うお金を「保険料」、保険会社が支払うお金を「保険金」、運営の結果で得られた余剰金を加入者に支払う場合それを「配当金」と呼びます。
一方、共済の場合は団体に支払うお金を「共済掛金」、団体が加入者に支払うお金を「共済金」、運用の結果、余ったお金(組合員に配る)を「割戻金」と呼びます。

詳しい内容は下記の関連記事にて説明しています。
関連記事:共済保険と民間生命保険ではどちらがおすすめ?二者を比較検討!

まとめ

今回は、国民共済と県民共済の違い、共済と民間保険の違いについてお伝えしました。どちらの共済にもそれぞれ良い点がありましたが、もし、可能であれば共済だけでなく、民間保険も比較できる環境のもとで共済への加入を検討していただければと思います

国民共済、県民共済に関するおすすめの記事

>>こども向けの国民共済|医療保障の内容比較から分かる加入のメリット

こくみん共済の中でもこどもを対象にした医療保険について、特徴やメリットの他に、他の共済と比較してどうかなどといった点について解説しています。

 

>>全労済の保険サービス国民共済|加入を迷っている人向けガイドブック

国民共済に加入しようか迷っている人に向けて、国民共済のメリットデメリット、サービスの種類と概要、他の共済と保障内容の比較、国民共済に関する基礎知識について紹介しています。

 

>>【徹底解説】国民共済(こくみん共済)とは|5分でわかる全労済の共済・保障

国民共済の主なプランや加入するメリット、県民共済との違いなどについて解説した記事です。

 

>>県民共済とは|県民共済のメリットとデメリットからみる加入時の注意点

県民共済のメリットとデメリット、入るときに知っておくべき注意点について解説しています。

 

>>県民共済の各年代別プランごとの保障内容と民間の保険との比較

県民共済の保障内容や、民間の保険との比較などについての記事です。

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