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収入保障保険の最新人気ランキング|最適な保険を選ぶための基礎知識

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収入保障保険は、被保険者が亡くなった場合に、保険金が年金形式で分割に支払われる、定期型死亡保険です。保険金のトータルの額が、年齢が上がると共に下がっていくことから、三角の保険と言われていますが、低額な保険料で死亡保障が受けられるため、20代~30代に適した保険だと言われています。

これから収入保障保険に加入する方は、保険選びをする上で、加入者から指示されている収入保障保険の保障内容や評判について気になるところでしょう。

今回の記事では、人気収入保障保険のランキング、人気収入保障保険の保障内容、保険選びをする上で必要な知識について紹介していきます。

なお、そもそも収入保障保険ってどんな保険?という方は、その特徴などを詳しく解説した記事をご覧ください。下記記事からどうぞ。

関連記事:収入保障保険とは|生命保険との違いや保障内容、デメリットまで【完全版】

人気収入保障保険ランキングと保障内容の特徴

以下、「価格.com」が、2017年5月~7月に集めたアンケートから、収入保障保険の人気ランキングの上位5位になります。

  サービス名称 月額保険料 死亡年金(月額)
1位 アクサダイレクトの収入保障2 2,790円 10万円
2位 家族をささえる保険Keep [キープ] 2,830円 10万円
3位 収入保障保険プレミアム 3,630円 10万円
4位 メディフィット収入保障 3,398円 10万円
5位 収入保障保険 マイディアレスト 3,340円 10万円

※30歳男性・年金月額10万円・保険料払込期間60歳満了

※引用元:「価格.com – 収入保障保険ランキング | 人気売れ筋ランキング

※保険期間中までの月額10万円が受け取ることができる

ランキング5位内の保険はどうして支持されているのでしょうか。以下、ランキング5位内の保険の保障内容や口コミを説明していきます。

1位:アクサダイレクトの収入保障2

「アクサダイレクトの収入保障2」は、アクサダイレクト生命が提供する収入保障保険です。この保険の特徴は、保険料が手ごろな上に、申込時に医師からの診断書を提出する必要がないところでしょう。また、多くの保険が非喫煙者を優遇する中、「アクサダイレクトの収入保障2」は、喫煙者だからといって、保険料が変わることがありません。

保障内容

アクサダイレクトの収入保障2の主な保障内容は以下の2点になります。

  • 死亡保障:被保険者の死亡時に月10万円の保険金が支払われる保障
  • 高度障害保険金:被保険者が約款で示された高度障害時になった時に月10万円の保険金が支払われる保障

口コミ

57歳・女性(家族構成:既婚・子供2人)
メットライフアリコで、給付金付きがんと給付金付き医療、定期死亡の3つの保険に入っていたが、銀行ローンを完済したので、会社を変えずに見直しをしようとしたがよい商品が見つからなかったため、会社を変更して比較することにしました。
自分で保険の比較をするのが初めてのことでしたが、ネットで比較検討し、申し込み方法がネット申込みであっても最終的にはやはり電話で相談できたため、アクサダイレクト生命で契約しました。
相談している中で、死亡保険を手厚くする段階は終わっていることを確信させてくれた誠意あるアドバイスを信頼できました。自分でも何となくそのように考えてはいましたが、コールセンターの人が真摯に応答してくれたので、必要な保険はどれなのか、自分で考える事が出来ました。
ネット通販そのものに不慣れな人間に対して、始めから親切な雰囲気のコールセンターでした。webそのものも、入力するだけでいろいろな保険内容と保険料をすぐに計算してくれるページになっており、初めてだったが分かりやすかったです。また、ページの保存機能も高く、何日もかけて、ゆっくり考えるのに便利な機能のwebサイトでした。ネットだけで全て契約を完了するのは、最後に不安が残るので、ネット画面を見ながら、何回もコールセンターの人へ教わりながら検討させてもらえた点が、加入するにあたり一番大きいポイントとなりました。
他の保険会社の中には、コールセンターを利用するならネット割引はできない、という断りのあるところもあったので、アクサダイレクト生命は両方の良いところを問い合わせる側に提供している点が評価できます。
自分の銀行ローンが終わったので、死亡保険を手厚くするより、長生きすることへ予算を使う方がよいと考え、アクサダイレクト生命の相談窓口の人も賛成してくれたので、納得して医療保険だけにしました。死亡保険はいくら高額にしても、自分のためには使えない、とストレートに教えてくれた点が信頼できました。

 

57歳・男性(家族構成:既婚・子供3人)
長年付き合いがあったセールスのがん保険が満期を迎えることになりましたが、どこかで安くて良い保険はないかと自身で探していたとき、インターネットで調べてみたら「アクサダイレクト生命」の保険が目に留まり、コールセンターに電話をして問い合わせをしたところ、非常に応対の良い女性が親切に説明してくれたため加入することを決断しました。
月々の支払い料金が安いのに保障内容が充実していることが大きな決め手となりましたが、コールセンターに問い合わせをしたときに応対してくれたスタッフさんが「待機期間(発症前)があることなど事細やかなことまで説明してくれたことが最大の決め手となりました。
高額な保険料を支払わなくてもインターネットという手段を使うことで、価格を抑えて内容・保障ともに自分の好みに合わせて満足のいくがん保険を契約することができて満足しています。ただ、実際に保険金を請求したことはない(がんと診断されたことがまだないし、これからも診断されたいとは思わないが)ので、保険料が妥当かどうかはよくわからないというのが本音です。

引用:「口コミ|家族をささえる保険Keep

 

2位:家族をささえる保険Keep [キープ]

オリックス生命の「家族をささえる保険Keep」も、「アクサダイレクトの収入保障2」と同様に、喫煙や健康状態を理由に保険料が変わることがありません。

保障内容

以下、「家族をささえる保険Keep」の主な保障内容、特約になります。

  • 死亡保障:被保険者の死亡時に月10万円の保険金が支払われる保障
  • 高度障害保険金:被保険者が約款で示された高度障害時になった時に月10万円の保険金が支払われる保障
  • 保険料払込免除:被保険者が約款で示された身体障害になった場合に保険料の支払いが免除される

3位:収入保障保険プレミアム

反対に、チューリッヒ生命の「収入保障保険プレミアム」は、健康状態が優れた方に適しています。非喫煙者と比べて、喫煙者の保険料が安く設定されているからです。

保障内容

「収入保障保険プレミアム」の保障内容と特約は以下の通りになります。

  • 死亡保障:被保険者の死亡時に月10万円の保険金が支払われる保障
  • 高度障害保険金:被保険者が約款で示された高度障害時になった時に月10万円の保険金が支払われる保障
  • 就業不能給付保障:特定の病気により就業不能になった場合に年金が支払われるタイプの保障
  • 保険料払込免除:被保険者が約款で示された身体障害になった場合に保険料の支払いが免除される
  • セカンドオピニオン:主治医以外の意思に意見を求めることができるサービス

 

口コミ

49歳・女性(家族構成:独身)
それまでの保険が満期になり、かなりの額の保険料を払っていたため、家計の見直しも含めていろいろ資料や情報を集めました。雑誌や本も読み漁り、自分なりに比較もしました。がんにかかった時に怖い、心配だなと思い、がん保険も中心に調べました。何となく日本の昔からある大手の保険会社はあまり頭にはなく、かつあまり名の知られていない会社も信用できなさそうで、格付けも悪くはなかったので、加入を決めたきっかけではなかったかと思います。
たくさん資料を集めて検討した中で、保険料、保障内容などが、当時の自分に合っていたためチューリッヒ生命の保険にきめました。がん保険にけっこうこだわっていたので、その部分の保障がしっかりされていたのが良かったと思います。 ネットで自分で情報を集め、検討し、余計な話を聞かずに済むことができる契約方法だったのも良かったかもしれません。あと、単純に名前も好きです。
保険金の請求に関しては、実際に行ったことがないのでどこまで誠実なのかは正直わかりません。ただ、十数年、この会社のがん保険に加入していますが、特に困ったことや問題はありません。保険料も自分の納得できる額です。顧客対応は、そんな場面になっていないので全く判断できないですが、大丈夫ではないかと思っています。契約内容も多分、妥当なのではないでしょうか。比較し始めるときりがないです。何より、名前が好きです。

 

37歳・男性(家族構成:既婚・子供2人)
1人のときは特に必要ないかと思っていたけど、3月に結婚して、子供もできて、家族のことをかんがえたら加入したほうがいいのかなぁと思い加入しました。
チューリッヒ生命にしたのは、なんといっても保険料がやすくて保障内容がいいからかなと思います。他の保険は、費用が安くても保障内容があまりよくなかったり、逆に保障内容がよくても保険料が高かったり、保障内容と保険料のバランスがあまりよくなかったため、バランスの取れているチューリッヒ生命を選びました。顧客対応は迅速でわかりやすく、ていねいな対応で満足でした。

引用:「口コミ|収入保障保険プレミアム

 

4位:メディフィット収入保障

メディケア生命の「メディフィット収入保障」の特徴は、必要な保障額に合わせた保険設計ができることと、健康状態が優れていると保険料が安くなることです。

保障内容

以下、「メディッフィット収入保障」の保障内容、特約の内容になります。

  • 死亡保障:被保険者の死亡時に月10万円の保険金が支払われる保障
  • 高度障害保険金:被保険者が約款で示された高度障害時になった時に月10万円の保険金が支払われる保障
  • 保険料払込免除:被保険者が約款で示された身体障害になった場合に保険料の支払いが免除される

 

5位:収入保障保険マイディアレスト

メットライフ生命の「収入保障保険マイディアレスト」の特徴は、保険期間中に一時金が複数回に分けて支給される点です。

保障内容

「収入保障保険マイディアレスト」の保障内容と特約は以下の通りです。

  • 死亡保障:被保険者の死亡時に月10万円の保険金が支払われる保障
  • 高度障害保険金:被保険者が約款で示された高度障害時になった時に月10万円の保険金が支払われる保障
  • 保険料払込免除:被保険者が約款で示された身体障害になった場合に保険料の支払いが免除される
  • リビング・ニーズ特約:余命6ヵ月以内と判断された場合に、生存中に死亡保険金の一部を受け取ることができる特約

 

収入保障保険への申込前の確認事項

現在、収入保障保険を検討されている方が、保険選びをする上で確認しておきたい点について紹介していきます。

必要な保険金の額

収入保障保険を検討されている方は、最初に被保険者が死亡した場合に、どれくらいの保険金が必要になるのかを算出しましょう。「価格.com – 収入保障保険 比較・一括見積もり」によると、月額あたりの保険金を10~14万円に設定する方が半数を占めると言われています。

適切な保険金の額は、加入者によってそれぞれですが、保険金を残したいご家族の所得や、被保険者が死亡した場合に勤め先から支給される死亡退職金を元に、保険金の額を算出するのが一般的です。

保障を受ける期間

続いて、保障が必要な期間を決めてください。「価格.com – 収入保障保険 比較・一括見積もり」によると、60~69歳を満了に保険期間を設定する方が大半を占めますが、子供の独立する年齢に合わせて保険期間を設定するのが一般的です。

負担可能な保険料の額

保険料は、収支に余裕を持った金額以内に収めるべきです。そのため、収入から生活費や貯金額を差し引いた額から、支払い可能な保険料を算出しましょう。保険料は、保障内容や加入時の年齢によって変わりますが、「価格.com」の調査によると、収入保障保険の年齢別の平均保険料は以下の通りになります。

引用元:価格.com – 収入保障保険 比較・一括見積もり

収入保障保険の必要性|適しているのかどうか

収入保障保険は、保険料を捻出する余裕のない方に適した保険ですが、収入に余裕のある方は、収入保障保険以外の保険が適しているかもしれません。死亡保険の種類によって、医療保障付の保険や解約返戻金付の保険もあるので、自分に適した死亡保険がわからない方は、FPに相談しましょう。

【関連記事】収入保障保険の必要性|メリット・デメリットやおすすめの加入者とは

ランキングから読み取る収入保障保険を選ぶ基準

では、自分に適した収入保障保険に加入するためにはどうすればいいのでしょうか。先ほど紹介したランキングを元に、収入保障保険を選ぶ基準について紹介していきます。

ライフプランに適した保険料・保険金である

先ほどお伝えした通り、負担可能な保険料や、必要な保険金の額は人それぞれです。保険会社によって保険料か保険金の額は異なるので、まずは自身で定めた保険料の上限額と保険金の下限額の範囲内で、加入する保険商品を絞りだしましょう。

自身の健康状態に適した保険商品である

保険商品によっては、健康状態や喫煙状況が、保険料に影響しますが、非喫煙者など健康状態に優れた方は、健康体の方が優遇される収入保障保険がオススメです。反対に、喫煙者の方は、健康状態によって保険料が変わらない保険に加入すると良いでしょう。

保障内容が適している

保険会社によって、収入保障保険に死亡保障以外の保障内容が付与されていますが、加入する人の状況によっては、死亡保障以外の保障内容が必要です。では、どのような保障内容が必要なのか、加入者の状況に合わせて説明していきます。

共働きではない世帯にオススメの保障内容

例えば、配偶者が専業主婦の方は、保険料払込免除が付与された収入保障保険に加入するといいでしょう。保険料払込免除を付与することで、被保険者が亡くなった時点で保険料が満期を迎えていない場合に、残りの保険料の支払いが免除されるからです。

被保険者の死亡後に、被保険者の保険料を負担させたくない方は、保険料払込免除のある収入保障保険を検討してみましょう。

自営業者にオススメの保障内容

自営業者の方は、就労保障または介護保障が付与された収入保障保険をオススメします。自営業者は、会社員と違い、病気や怪我で働けなくなった場合に、傷害手当金を貰うことができません。病気や怪我で働けなくなると治療費と共に生活費の心配もしなければならないので、自営業者の方は就労保障や介護保障のある収入保障保険への加入を検討しましょう。

保険料を積み立てたい方にオススメの保障内容

収入保障保険の保険料は掛け捨てであるため、解約時の返戻金はありません。もし、返戻金を期待するのであれば、無解約返戻型の収入保障保険に加入することをオススメします。無解約返戻型保険とは、途中解約時の返戻金はないけど、満期を迎えた方は返戻金を貰える保険です。

 

まとめ

収入保障保険を選ぶ上で、人気の収入保障保険ランキングから、保険選びの方法を説明しました。当コラムをお読みになった方の中には、どの収入保障保険に加入すればいいのかわからない方もいると思いますが、その場合はFPに相談することを強くオススメします。

相談する方のライフプランに適した保険プランを提示してくれるでしょう。

参考:「ファイナンシャルプランナーの無料相談先と信頼できるFPの選び方

収入保障保険に関するおすすめの記事

>>【完全版】収入保障保険とは|生命保険との違いや保障内容、デメリットまで

収入保障保険に関する記事です。【家族の生活を助ける】収入保障保険の特徴と、生命保険とを比較して、どちらの方がより今後に備えられるのかを解説していきます。

 

>>収入保障保険のおすすめな選び方|収入保障保険の加入者の口コミを紹介

収入保障保険のおすすめな選び方の記事です。人気の収入保障保険の保障内容や、自分に適した収入保障保険に加入する方法について説明します。

 

>>収入保障保険の状況別シミュレーション|損の少ないプランとは

収入保障保険に関する記事です。収入保障保険について状況別でシミュレーションした結果を基に、どのような場合において保険加入者が損をしないかを解説していきます

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