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FPのお仕事内容に迫る!気になるアレコレ聞いちゃいました

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FPという言葉を聞いたことはあるけど、どんなお仕事をしているのか詳しく知らない人も多いのではないのではないでしょうか。

今回はそもそもFPはどういう仕事なのか、どう相談したらいいのか、実際に活躍されているFPの方に伺いました。

将来に漠然とした不安を持っている方はこの記事を読んで、FPへの相談を検討してみてはいかがでしょう?

唐沢良

某大手保険代理店に勤務。
ただ相談に乗るだけではなく、お客様が自分の中でしっかりと納得して落とし込み、ご自身でも計画を立てられるようにサポートを行っている。
現在の収支の内容から将来的に必要なお金を貯蓄できるよう、お客様目線で分かりやすい説明を行うことが特徴。

Shooting☆Star 藤咲優希

Shooting☆Star 藤咲優希

2013年に結成されたパフォーマンスフォトアイドルユニットに所属。
20歳を超えて将来について改めて考え、FPについて興味を持った。
FPの仕事内容についての知識は然程ないが、今回のインタビューを通してどんどん学んでいきたいと思っている。

FPってどんなお仕事? 何をしてくれるの?

talking-interviewer

本日はよろしくお願いします!
早速ですが、唐沢さんの考えておられる”FP”とはどんなお仕事ですか?

talking-fp

勘違いされやすいんですが、保険屋さんとは少し違っていて、FPはプランナー、つまり計画を立てる人です。
人生に必要なお金の計画を立てる人、とイメージしてもらえるといいと思います。

talking-interviewer

FP=保険屋さん、ではないんですね。

talking-fp

FPっていう広いくくりの中に保険屋さんがいる、と思ってもらえるといいかもしれませんね。

talking-fp

例えば、人生においてお金の計画を立てるうえで、どのタイミングでどのぐらいお金がかかるのかを考えたことはありますか?

talking-interviewer

ないです。わからないですね・・・。

talking-fp

そうですよね。
人生の中では1千万円以上のお金が出ていくライフイベントが5つあります。5大支出と呼ばれますが、中でも特に重要な3大出費があるんです。

talking-fp

具体的には
・教育資金
・住宅の購入資金
・老後の資金
ですが、このタイミングによって資金を準備するための計画を立てます。
なので、まず人生の計画を立てないとお金の計画も立てられないんです。

talking-interviewer

確かに、どんな時にどのくらいのお金が必要なのか、っていうことが重要ですもんね。

talking-fp

そうですね。ですからFPは、まず人生のイベントを確認して、お金の計画を立てていくんです。
ちなみに、今目指している夢ってありますか?

talking-interviewer

あります。
私はアイドル活動をさせていただいているので、今のユニットを日本一にするのが夢です。

talking-fp

そういう夢があるって素敵ですね。
その夢に対して、今なにをしなきゃいけないか、っていうのがあると思うんです。

talking-interviewer

そうですね。どんな夢にもありますよね。

talking-fp

ライフプランはそれと同じです。
「ユニットを一位にしたい」という夢は、人生の目標じゃないですか。その夢をかなえるために、お金の計画を立てるのが僕の仕事なんです。
いつまでにテレビに出るとか、何年後にはこうするとか。例えば一位になると言っても、明日すぐには無理ですよね。

talking-interviewer

無理ですね・・・。

talking-fp

一位になるという目標に対して、逆算してしなければならないことがあるのは、どんな夢にも共通することです。
ですが、それがお金に関しては出来ていない方が実はすごく多いんです。

talking-interviewer

そうなんですか?

talking-fp

ただ貯金をすればいいわけじゃなく、お金をどのタイミングでどの程度準備する必要があるか、考える必要があるんですね。
そのために具体的な計画に落とし込んでいくのが僕たちのお仕事なんです。

talking-interviewer

簡単にいうと、人生のスケジュールを確認して、その時々で必要なお金の計画を立てるのがFPさんのお仕事なんですね。

talking-fp

そういうことですね。
計画を立てるには目標が必要です。目標を踏まえたうえでライフプランを立て、そこからファイナンシャルプランを立てていく。

talking-fp

計画を立てている方と立てていない方では気づいたときには何百万、何千万と変わる可能性がある、とういのが我々がお伝えしていることなんですね。

talking-interviewer

単位も大きくなりますね!
お金の計画を通してお客様の夢をサポートできるんですね。

talking-fp

そうなんです。
努力感のない努力、というか、今の生活レベルは変えずに、お金を貯めておくことができるようにするのがFPの仕事だと思っています。

talking-fp

特に若い方だとこういうことにお金を使いたい、美味しいものを食べたい、旅行にも行きたいといった願望があると思います。
それを削る努力をしないで、好きなことにお金を使っていたのに貯金がある、という状態にするんです。

talking-interviewer

なるほど。
それがFPさんのお仕事であり、相談することで得られるメリットなんですね。

実際に相談する時ってどんな感じ? FPへの相談に関する豆知識

talking-interviewer

実際にFPへ相談する時、人にもよるとは思うんですけど、どれくらいの時間がかかりますか?

talking-fp

そうですね・・・僕は大体5,6回お会いします。
何故かというと、ファイナンシャルプランを立ててお伝えしたとして、じゃあその通りにやってください、とはならないんです。

talking-interviewer

うーん、というと?

talking-fp

ファイナンシャルプランをかみ砕いていただいて、ご自身の中で判断できるところまで落とし込みたいんです。
そうでなければ後々お客様が自分で考える際に困ってしまいますからね。

talking-fp

僕からはこれからどのくらいお金がかかるか、というのはもちろん、計画に基づいて保険の話もしますし、金融商品の話もします。詳しくお話しすると少なくとも5回、とどうしても長くなっちゃうんですね。

talking-interviewer

え、長いでしょうか。
大事なことだからむしろ回数が多い方が安心するのかな、って思います。丁寧な感じがして嬉しいですよね。

talking-fp

そういっていただけると嬉しいです。

talking-interviewer

そんな大切な相談ですが、実際にFPの方に相談する際に準備しておくといいものってありますか?

talking-fp

FPの仕事はとにかく支出を減らして貯蓄のアドバイスをすることに特化しています。
ですから、生活する時に出ていくお金がどのくらいあって、どういったものに使っているのか分かるようにしてもらえると助かりますね。

例えばですけど、
・家賃
・水道光熱費
・食費
・保険料
・通信費
このような項目を事前に把握しておいていただけると、スムーズに相談が進められます。

talking-interviewer

食費や通信費ですか。結構細かいんですね。
特に若い方だと普段あまり気にしていないことも多いですね・・・。

talking-fp

そうですね。通信費には携帯電話代なども入りますが、場合によっては家族で月に2万円ほど安くなることもあるんですよ。

talking-interviewer

2万円は大きいですね!

talking-fp

月に2万円だと、1年は12か月なので、2万円×12か月で24万円になります。
これが10年続くと、240万円もお得になるんですよ。

talking-interviewer

うわぁ、大きい金額!
気がついたときに240万円残っている、って嬉しいですよね!

talking-fp

そうですよね。支出を減らすためのアドバイスなので、今何にどのくらいのお金がかかっているのか詳しく知る必要があるんです。

talking-interviewer

自分で把握して、それをFPさんに伝える、っていうことですね。

talking-fp

今の支出から何が減らせるのか、といった将来見据えたアドバイスですね。

まとめ

FPの方に伺ったお話をまとめるとこんな感じです。

  • FPとは人生で必要なお金の計画を立てる人
  • 相談にかかる回数は平均5~6回程度
  • 家賃や食費など、普段何にお金を使っているのか詳細を事前に把握しておくと相談がスムーズ

人生設計のこと、お金のこと、色々なことに具体的に例をあげて説明してくれると理解しやすいですよね。

特に貯金は気になる部分ですが、今の状況を知ったうえで、相談者に合ったプランを立ててくれる。FPはとっても頼もしい味方ですね。

今後の計画をどうやって立てていけばいいか悩んでいる方は相談してみるといいかもしれませんね!

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