【FPに聞いてみた】一生涯で「保険料支払うorと貯金」どちらが正解?」

一生涯保険
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月々支払っている保険料を、もし貯金に回したら、一体どういう事態になるのか考えたことはありますか?

安いとは言えない保険料を一生涯支払っていくことと、その分を貯金すること、どちらが正解なのか知りたいというあなたへ、両方のメリットやメデリット、FPのプロの意見を交えて解説します!

 

一生涯でどのくらいの保険料を納めるのか

年間払込保険料(H28年度、個人年金保険を含んだ全生保が対象)
12万円未満 12~
24万円未満
24~
36万円未満
36~
48万円未満
48~
60万円未満
60万円以上 分からない 平均
男性 26.7% 33.6% 16.7% 9.5% 2.9% 5.2% 5.4% 22.8万円
女性 40.8% 31.8% 13.5% 3.7% 1.8% 3.0% 5.4% 17.4万円
全体 34.9% 32.6% 14.8% 6.2% 2.2% 3.9% 5.4% 19.7万円

※生命保険文化センターが3年毎に行っている「生活保障に関する調査」の平成28年度統計データを参考にしています。
 

大卒で就職した男性の場合で、一生涯の払込保険料の金額を計算してみましょう。定年退職年齢を60歳と仮定し、払込期間は22歳~60歳と設定します。
 

年間払込保険料の平均が22.8万円ですので、
「22.8万円(年間払込保険料)×38年間(定年までの保険料払込期間)=866.4万円」
 

男性で一生涯独身の場合にはこの金額に近いものになると言えますが、家族が増えた場合には必要な保障額が増え、その分保険料もこの金額より増えることになるでしょう。
 

【FP藤本さんに聞いてみました!】どちらが正解?

僕は貯蓄よりも保険に入っておくべきだと考えています。

保険は、怪我や病気など万が一の高額出費に対応できる補償があります。入院生活をお世話する家族の経済的負担を軽減してくれるのも保険の魅力です。

病気をしてからでは「特定部位の不担保」が付いたり、補償内容に制限がされることも多いので、保険の加入は早ければ早いほどいいです。

また、払込保険料は生命保険・個人年金保険・地震保険などそれぞれ別枠で所得控除申請でき、50万円未満の満期返戻金や解約返戻金(一時所得)は非課税として扱われ、死亡保険金は2000万円までは相続税がかからないなど、さまざまな節税効果があります。
 

保険料を支払い続ける際に考慮すべき点

保険には約款というものがあり保険金が下りる条件は保険会社や保険の種類によって異なります。保険金が下りると思い込んでいた手術が、実は保険金に該当しないものだった、ということも少なくありません。

また、保険とは万が一の時に備えるものですので、その万が一に遭遇しなければ恩恵を受けることなく満期を迎えることもあります。
保険料と保障内容に気をつけて、自分にあった保険を見つけましょう。
 

まとめ

一生涯の保険料を貯金に回すことと、保険の保障を一生涯に渡り受けることは、別物だと言えるかもしれません。

目の前の金額だけを考えるのではなく、長い人生でのライフステージの変化に合わせて保障も変えていき、保険とは別に少額であっても貯金もしていくというのがおすすめです。

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