生命保険死亡や病気に備える保険

加入前に知っておくこと

生命保険を選ぶ前に

ただ、なんとなく勧められて加入するのではなく、どのような目的のために加入するのかが一番重要です。
万が一の不測の事態に備えるのが保険ですが、各個人においてケースは様々で当てはめることは容易ではありません。
十分に資金をお持ちでも、保障としてではなく相続対策が必要な方が法改正により増えました。
各保険商品の特徴とご自身の将来設計を理解した上で選んでいきましょう。

生命保険を選ぶ際のポイント

生命保険選びの基本的な考え方

考えるべきポイント

不測の事態が発生した時だけを考慮した場合のための保険なのか、老後資金や子供の学資資金も同時に視野に入れて資産形成していくための保険なのかを判断しましょう。一生涯の保険を得たいという方は、基本的には終身保険の選択が必要となります。
両方を選択することも可能ですが、収入から無理のない保険料、継続できる範囲内で考えていきましょう。
生命保険は継続できて意味をもちます。資産形成も考えるならば特に注意しなければなりません。

掛け捨て型と積立型の比較

同額の保険金額を比較する場合、掛け捨て型に比べ積立型の保険料は貯蓄性を持つ特性があるため高くなります。
満期を迎えた際に掛け捨て型は戻ってくるお金が無いのに対し、積立型は一定期間を過ぎると総払保険料より増えて戻ってくることもあります。
現時点での必要資金差額の保険金を用意するために、どちらが人生設計にあっているか考え選定しましょう。

生命保険の必要な保障額

ライフステージによって必要な保障額は、都度変化していきます。一度保険加入すればそのままで大丈夫という方の方が断然少ないものです。また、同じ家族構成であった場合でも収支のバランスは様々なので、個別の保険選定が必要になるといえます。

世帯別の必要保証の目安

独身者の場合、個人の葬儀代は最低限用意しなければいけません。それに加え、結婚後ならば配偶者に対して生活費の保障が必要になり、子供の誕生と共に、子供の生活費や学費の保障の確保が必要とされてきます。

自分に必要な保障額の計算方法

下の図にあるような計算方法により必要保障額の目安として算出することは可能です。しかしながら、遺族年金は未納が一か月でもある場合支給されないばかりか今後低減していきます。また、会社の保障は業務中に限られるためこの二つは計算に入れない方がいいと言えます。

年代別の選び方

一般的な場合の保険の組み立て方は、ステージ毎に違ってきますが年齢が若い時に始めると保険料や満期保険金、解約返戻金が優位になります。
段階を踏んでベース作りからはじめ、節目毎に付け加えていくイメージで進めると間違えにくいと言えます。

年齢に関わらず、亡くなれば必ず葬儀関連費用が必要になります。一生必要な保障を用意しましょう。

退職時期までの折り返し地点です。老後資金を意識した保険を組み立てるのに最適な時期です。

結婚などにより、保険金額が大きく必要な時期といえます。支出を考慮し、効率の良い保障を加えましょう。

収入が一番多くなる時期でもありますが、途絶える時期にも近いといえます。続けられるものを選びましょう。

生命保険の見直しのポイント

ライフステージでの変化があったタイミング。就職、結婚、出産、退職など環境が変われば、必要な保障額も変わります。
現在の保険に不満や不安が見つかったタイミング。なぜ今の保険に加入しているのか？保険料や保険金額、保険種類は自分にあっているのか？万が一の時に、間違いなく大丈夫と言い切れない場合は、必ず確かめる必要があります。

保険について「何から始めるべきか、何をすべきか、何を聞けばいいのかわからない」と悩まれているなら、一度「保険のプロ」にご相談されることをオススメします。保険だけでなく暮らしとお金に関するお悩みも解決いたします。

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