医療保険怪我や入院に備える保険
医療保険（いりょうほけん）とは病気になった時や怪我をした時にかかる治療費の負担を軽減するために作られた保険です。
加入前に知っておくこと
医療保険とは？
病気やケガで入院・手術などの治療をした際に、給付金を受けられるのが医療保険です。
オプションである特約を付加した場合には、死亡保険金や定められた病気になった際の一時金を受け取れます。
病気やケガで治療を受ける時は公的医療保険や高額療養費制度を活用できますが、公的制度でカバーできない分を民間の医療保険で補いましょう。
医療保険の保障内容
医療保険の保障内容は入院・手術給付金がメインで、特約として死亡保障やがん保障などを付加できます。入院や手術だけではなく、死亡にも備えたい、特定の病気になった時の保障を手厚くしたいといった場合は、特約を追加してください。
加入するメリットとデメリット
メリット
- 入院や手術などにかかる費用を保険でカバーできるので、家計への負担を減らせる
- 先進医療など、公的医療保険が使えない治療をしても負担を軽減できて安心
- 一時金受け取りにより働けない間の収入補てんができる
デメリット
- 多くが掛け捨て型の商品で貯蓄を目的としている人には不向き
- 保険期間が満了すると、保障がなくなってしまう
- 支払条件に該当しない場合は、給付金を受け取れない
種類と特徴
医療保険は大まかに分けると「終身医療保険」と「定期医療保険」があります。また、女性特有の病気になった際に手厚い保障が受けられる「女性保険」もおすすめです。
終身医療保険
保険料は常に一定で、保障が一生涯続くのが特徴です。老後の医療費が心配な方に向いています。
定期医療保険
月々の保険料は終身保険と比較して安いですが、加入年齢が上がるにつれて保険料が上がっていきます。
女性保険
女性保険は、女性特有の病気で治療を受けた際、手厚い保障が受けられるという女性向けの保険です。女性特有の病気以外の病気やケガをした際も給付金を受けられます。
選び方のポイント
医療保険を選ぶ前に
最近は医療の技術進歩によって、入院期間は短縮されています。しかし、重症の場合には長期入院が必要となり、その間働くことができません。
また、自由診療である先進医療を利用した場合、治療費は全額自己負担です。
医療制度や治療内容は日々変化していくので、医療保険はより新しい商品を探し、定期的な見直しをおすすめします。
医療保険を選ぶ際のポイント
特定の病気に備える特約
特約は単体でのお申し込みはできず、オプションとして付けます。特約には様々な種類があり、たくさん付けるほど安心かもしれません。しかし、その分保険料が高くなってしまうため、必要なものだけを付加してください。
終身医療保険と定期医療保険の比較
終身医療保険の場合は満期がなく、一生涯医療保障を継続できます。一方、更新型の定期医療保険は更新できても年齢制限が設けられている場合があります。
更新の年齢制限は各社違いますので事前に確認してください。
| 終身医療保険の場合 | 定期医療保険の場合 | |
|---|---|---|
| 契約者 | 30歳 男性 | 30歳 男性 |
| 入院日額 | 10,000円（60日型） | 10,000円（60日型） |
| 手術給付金 | 1回 20万円・5万円 | 1回 20万円・5万円 |
| 先進医療特約 | 有 | 有 |
| 保険期間 | 終身 | 10年 |
| 保険料払込機関 | 終身 | 10年 |
| 保険料 | 3,477円（月払） | 30歳：2087円（月払） 40歳：2,678円（月払） 50歳：4,407円（月払） 60歳：6,467円（月払） 70歳：10,507円（月払） |
※上記金額は、モデルケースとして算出した参考値であり、特定の保険商品の保険料を計算したものではありません。
医療保険の控除
医療保険の保険料は、所得控除の対象です。新契約（平成24年1月1日以後に契約した保険）の場合、「介護医療保険料」に該当します。
控除額は最高4万円で、年間の支払保険料によって計算式が異なります。
